Kredyt może być spłacany według rat równych albo według rat malejących.
Każda rata kredytu składa się z części kapitałowej i części odsetkowej. Część kapitałowa, to pożyczone od banku pieniądze. Część odsetkowa to zysk banku od pożyczonych pieniędzy, wyrażany w postaci oprocentowania. Udział kapitału i odsetek w racie kredytu jest różny.
Rata równa to jednakowa kwota płacona co miesiąc. Wysokość raty równej obliczamy dzieląc sumę kapitału i odsetek przez ilość miesięcy spłaty kredytu. W ten sposób uzyskujemy stałą kwotę raty, która nie zmienia się w całym okresie kredytowania. Wysokość raty równej może się jednak zmienić w przypadku zmiany oprocentowania, tj. stawki WIBOR. W tym momencie wysokość raty aktualizuje się zgodnie ze wzrostem bądź spadkiem oprocentowania, dokonywanym przez banki w ustalonym czasookresie.
W początkowym okresie spłaty rat równych, spłacamy w większości odsetki, a w mniejszości kapitał. W późniejszym czasie sytuacja ulega odwróceniu. Przy spłacie kredytu według rat równych, spłata jest dłuższa i kosztowniejsza. Wynika to z tego, że kwota kapitału spłacana jest w mniejszym stopniu, a kwota odsetek zmniejsza się wolniej.
Spłata według raty równej będzie interesująca jeśli:
RATY RÓWNE |
|
ZALETY |
WADY |
Rata miesięczna kredytu jest stała przez cały okres kredytowania |
Wyższy całkowity koszt kredytu niż przy ratach malejących |
Wyższa zdolność kredytowa niż przy ratach malejących |
Większa część odsetkowa w racie |
Większy komfort spłaty raty niż przy ratach malejących |
|
Łatwiejsze zarządzanie finansami osobistymi |
W przypadku rat malejących najwyższa jest pierwsza rata, a kolejne coraz niższe. Stała część kapitałowa i zmienna część odsetkowa, sprawia że z każdym miesiącem uiszczamy niższą ratę. Jest tak dlatego, ponieważ odsetki naliczane są od malejącego kapitału. Kredyt w systemie rat malejących spłaca się szybciej, a co za tym idzie – płaci się mniej odsetek.
Spłata według raty malejącej będzie interesująca jeśli:
RATY MALEJĄCE |
|
ZALETY |
WADY |
Niższy całkowity koszt kredytu niż przy ratach równych
|
Miesięczna rata kredytowa zmniejsza się przez co np. nie można ustawić sobie zlecenia stałego na stałą kwotę. |
Możliwość oszczędności długoterminowych |
Niższa zdolność kredytowa niż przy ratach równych |
Zadłużenie kredytowe jest spłacane szybciej i bank nalicza mniej odsetek |
|
większa możliwość wcześniejszej spłaty kredytu |
Mieszkanie na Start 2024: Nowa Inicjatywa Rządowa dla Rodzin z Dziećmi Wprowadzenie: W drugiej połowie 2024 roku rząd Polski wprowadza nowy program "Mieszkanie na Start", który ma na celu wspieranie rodziny z dziećmi w zdobyciu własnego lokum....
Zmiany w zakresie wskaźników referencyjnych są konieczne Coraz częściej w przestrzeni publicznej pojawia się dyskusja, czy wskaźnik WIBOR jest poprawnie ustalany, a jeśli tak, dlaczego zdecydowano się zmienić wskaźnik WIBOR na wskaźnik...
Kredyty Firmowe: Kluczowe Aspekty, Porady i Najlepsze Opcje w 2024 Kredyty firmowe stanowią niezastąpioną pomoc dla przedsiębiorców, wspierając rozwój i stabilność finansową firm. W tym artykule skupimy się na kluczowych aspektach kredytów...
Oszczędzaj Mądrze: Najtańsze Kredyty Gotówkowe i Konsolidacyjne w 2024 Poszukiwanie najtańszych kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych staje się priorytetem dla wielu osób, szukających efektywnych rozwiązań finansowych. W dzisiejszym artykule...
Program "Pierwsze Mieszkanie" - Szansa na Własne Lokum Marzenia o własnym mieszkaniu stają się coraz bardziej realne dzięki programowi "Pierwsze Mieszkanie". To inicjatywa, która wspiera młodych ludzi w realizacji marzenia o posiadaniu własnego...