Dokumenty niezbędne do uzyskania kredytu na mieszkanie

Decyzja o zaciągnięciu kredytu na mieszkanie jest ważna dla kredytobiorcy. Jednak nie tylko dla niego. Również bank musi rozważyć możliwość pożyczenia dużej sumy pieniędzy. W związku z ryzykiem, które w tym względzie ponosi, przeprowadza proces weryfikacji ubiegającego się o kredyt. Niezbędna jest do tego analiza szeregu dokumentów.

Ubiegając się kredyt mieszkaniowy na zakup mieszkania lub domu przede wszystkim musimy złożyć wniosek kredytowy. Należy dołączyć do niego szereg dokumentów. Ich rodzaj oraz ilość będą różniły się w zależności od banku, do którego się udamy. Jednak w każdym będziemy musieli przedstawić dokumenty zaświadczające osiągane dochody oraz podstawowe dokumenty dotyczące nieruchomości.

Dokumenty konieczne do ubiegania się o kredyt mieszkaniowy można podzielić na trzy grupy:

1. Dokumenty identyfikujące kredytobiorcę.

• dowód osobisty oraz drugi dokument tożsamości ze zdjęciem , np. prawo jazdy,
• w przypadku intercyzy - umowa w formie aktu notarialnego stwierdzającą rozdzielność majątkową;
• w przypadku separacji czy rozwodu małżonków - prawomocne orzeczenie sądu

2. Dokumenty dotyczące osiąganych dochodów.

a) w przypadku umowy o pracę konieczne jest wypełnienie bankowego zaświadczenia o zatrudnieniu i wysokości uzyskiwanego przez kredytobiorcę dochodu (dodatkowo należy dołączyć wyciąg z konta osobistego za 3 ostatnie miesiące , gdzie widoczny jest wpływ wynagrodzenia)

b) gdy dochody kredytobiorcy osiągane są z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej bank wymaga od kredytobiorcy nieco innych dokumentów. Są nimi:

• decyzja o nadaniu numeru REGON oraz NIP;
• zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej bądź też inny dokument, który poświadcza fakt prowadzenia działalności gospodarczej;
• zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami;
• zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu ze składkami;
• deklaracje PIT za ubiegły rok,
• dodatkowo osoba ubiegająca się o kredyt mieszkaniowy musi dostarczyć bankowi dokumenty, które umożliwiają ustalenie dochodu w roku bieżącym . Różnią się one w zależności od sposobu rozliczania się z Urzędem Skarbowym.
• osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą i rozliczające się z Urzędem Skarbowym na zasadach ogólnych, mają obowiązek przedstawienia bankowi podatkowej księgi przychodów i rozchodów.
• osoby rozliczające się z Urzędem Skarbowym na zasadach ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych zobowiązane są dostarczyć do banku oświadczenia o wysokości dochodów w roku bieżącym oraz ewidencji przychodów pokazującej uzyskane w roku bieżącym przychody . Dodatkowo niektóre banki wymagają dołączenia wyciągu z rachunku bieżącego firmy.
• Ci, którzy rozliczają się na zasadzie karty podatkowej , muszą dostarczyć bankowi aktualną decyzję Urzędu Skarbowego określającą wysokość podatku w formie karty podatkowej .

c) w sytuacji, gdy dochody kredytobiorcy uzyskiwane są z tytułu umowy o dzieło lub umowy zlecenia , bank wymaga dodatkowo przedstawienia kopii umów z ostatnich 12 miesięcy wraz z rachunkami oraz deklaracji podatkowej PIT, co najmniej za ostatni rok . Niekiedy konieczne jest także dołączenie wyciągu z rachunku bankowego.

3. Dokumenty dotyczące nieruchomości.

W przypadku rynku pierwotnego podstawowymi dokumentami są:

• umowa przedwstępna z deweloperem;
• odpis z księgi wieczystej gruntu, na którym realizowana jest inwestycja;
• wypis z ewidencji rejestru gruntów, dotyczący działki, na której prowadzona jest inwestycja;
• dokumenty dotyczące samego dewelopera lub spółdzielni mieszkaniowej (odpis KRS);
• prawomocna decyzja o pozwolenie na budowę;
• pozwolenie na użytkowanie lub potwierdzenie przyjęcia budynku do użytkowania bez zastrzeżeń przez właściwy urząd, jeśli budowa została już zakończona; - promesa z banku o bezobciążeniowym zwolnieniu hipoteki;
• kopie pełnomocnictw osób reprezentujących dewelopera (gdy nie figurują w Krajowym Rejestrze Sądowniczym).

W przypadku nabywania nieruchomości na rynku wtórnym do wniosku kredytowego należy dołączyć:

• umowę przedwstępną nabycia nieruchomości;
• odpis z księgi wieczystej prowadzonej dla mieszkania lub domu;
• dokumenty potwierdzające posiadanie praw do nieruchomości przez zbywcę;
• w przypadku, gdy nieruchomość stanowi własność spółdzielni mieszkaniowej, należy dołączyć zaświadczenie ze spółdzielni o otrzymaniu przydziału oraz zaświadczenie o niezaleganiu z opłatami.