Oprocentowanie kredytu to jeden z głównych elementów składowych kredytu.
W oparciu o oprocentowanie naliczane są odsetki, jakie trzeba zapłacić bankowi za pożyczenie pieniędzy – więc od oprocentowania zależy i ogólna wartość odsetek zapłacona w całym okresie kredytu i wysokość raty. Im wyższe oprocentowanie kredytu, tym wyższa rata i wyższe odsetki do zapłaty.
Oprocentowanie kredytu składa się z marży banku i stawki referencyjnej (na przykład WIBOR dla kredytów w PLN).
Marża to wartość, którą bank zarabia na danym kredycie – wysokość marży jest ustalana indywidualnie przez każdy bank i zależy od polityki danego banku. Marża jest zawarta w umowie kredytowej i nie zmienia się w całym okresie kredytowania (chyba, że zmiana wprowadzana jest aneksem do umowy).
Natomiast stopa referencyjna (WIBOR), to wartość na którą banki nie mają wpływu. Stopa referencyjna zależy od wysokości stóp procentowych ustalanych przez Bank Centralny. Kiedy stopy procentowe spadają - obniża się również stawka referencyjna, a za tym i koszt kredytów – poprzez spadek oprocentowania.
W ostatnim czasie stopy procentowe spadły i utrzymują się na niskich poziomach. Co za tym idzie również WIBOR jest na niskim poziomie i oscyluje w okolicach 2%. Zmiany WIBORu na przestrzeni ostatnich lat przedstawia poniższy wykres:
wykres pochodzi z serwisu money.pl
Oprocentowanie kredytu ma również wpływ na zdolność kredytową – tutaj obowiązuje zasada, że jeśli oprocentowanie jest niższe to zdolność kredytowa powinna być wyższa.
Mieszkanie na Start 2024: Nowa Inicjatywa Rządowa dla Rodzin z Dziećmi Wprowadzenie: W drugiej połowie 2024 roku rząd Polski wprowadza nowy program "Mieszkanie na Start", który ma na celu wspieranie rodziny z dziećmi w zdobyciu własnego lokum....
Zmiany w zakresie wskaźników referencyjnych są konieczne Coraz częściej w przestrzeni publicznej pojawia się dyskusja, czy wskaźnik WIBOR jest poprawnie ustalany, a jeśli tak, dlaczego zdecydowano się zmienić wskaźnik WIBOR na wskaźnik...
Kredyty Firmowe: Kluczowe Aspekty, Porady i Najlepsze Opcje w 2024 Kredyty firmowe stanowią niezastąpioną pomoc dla przedsiębiorców, wspierając rozwój i stabilność finansową firm. W tym artykule skupimy się na kluczowych aspektach kredytów...
Oszczędzaj Mądrze: Najtańsze Kredyty Gotówkowe i Konsolidacyjne w 2024 Poszukiwanie najtańszych kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych staje się priorytetem dla wielu osób, szukających efektywnych rozwiązań finansowych. W dzisiejszym artykule...
Program "Pierwsze Mieszkanie" - Szansa na Własne Lokum Marzenia o własnym mieszkaniu stają się coraz bardziej realne dzięki programowi "Pierwsze Mieszkanie". To inicjatywa, która wspiera młodych ludzi w realizacji marzenia o posiadaniu własnego...