Kupienie własnego mieszkania na kredyt hipoteczny to jedna z najpoważniejszych decyzji podejmowanych w życiu. Decyzja ta, z uwagi na rozmiary finansowe zobowiązania znacząco wpływa na nasze życie. Czasami również zdarza się, że kredyt hipoteczny staje się zbyt dużym obciążeniem i przychodzą problemy z jego spłatą.
W ostatnim czasie sporo mówiło się o pomocy kredytobiorcom, najpierw pojawiła się kwestia kredytów we frankach szwajcarskich, później rządzący doszli do wniosku, że trzeba stworzyć szerszy program pomocy osobom, które mają problemy ze spłatą kredytu. Jednak były to głównie projekty i ciężko było wskazać program, który obowiązywałby w Polsce i pomagałby kredytobiorcom z problemami ze spłatą rat. Jednak w tej kwestii ma się coś zmienić.
Z początkiem 2016 r. zostanie uruchomiony w BGK Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. Powołanie takiego funduszu przewiduje ustawa o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy. Utworzony w BGK specjalny Fundusz Wsparcia Kredytobiorców ma mieć wartość 600 mln zł. Jego powstanie sfinansować mają banki.
Ustawa o wsparciu kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej adresowana jest do wszystkich kredytobiorców, zarówno złotowych, jak i walutowych. Kredytobiorcy w trudnej sytuacji będą otrzymywać pomoc do 1,5 tys. zł, maksymalnie przez 18 miesięcy. Pomoc będzie zwrotna, ale nieoprocentowana. Zwrot następowałby po dwóch latach od jej udzielenia i może zostać rozłożony na osiem lat.
Warto również spojrzeć na to, jak z podobnymi problemami radzą sobie inne kraje – na przykład Stany Zjednoczone.
W USA obowiązuje kilka programów wsparcia kredytobiorców z problemami, poniżej krótki opis najważniejszych.
HARP
Home Affordable Refinance Program został stworzony przez agencję rządową w marcu 2009 roku, aby umożliwić osobom z kredytami o wartości nie przekraczającej 80% wartości zabezpieczenia refinansowanie tych kredytów i uniknięcie konieczności płacenia ubezpieczeń kredytów hipotecznych. Mówiąc wprost, program został stworzony aby umożliwić kredytobiorcom obsługiwanie ich kredytów.
Początkowo, z programu mogli korzystać tylko kredytobiorcy ze zobowiązaniami z LTV nie przekraczającym 105%, później program został rozszerzony do LTV nie większym niż 125%, a następnie zniesiono ograniczenie LTV.
HAMP
Home Affordable Modification Program to program dedykowany dla kredytobiorców, których sytuacja materialna pogorszyła się od czasu zakupu mieszkania czy domu. Program polega na wprowadzeniu regulacji prawnych, które mają skłonić instytucje kredytujące do zmian w zasadach obsługi kredytów, tzn. do wprowadzenia modyfikacji w zasadach spłaty kredytu takich, że pozwolą one osobom posiadającym kredyt spłacać ten kredyt, co za tym idzie uniknąć egzekucji i w efekcie nie utracić mieszkania.
HAFA
Home Affordable Foreclosure Alternatives to program, który pomaga osobom, które nie mają szans na dalsze spłacanie kredytu. Program pomaga pozbyć się zobowiązania, niestety z jednoczesnym pozbyciem się nieruchomości. Program daje możliwość sprzedaży nieruchomości, gdzie można sprzedać nieruchomość za cenę niższą niż wartość kredytu I gdzie bank bierze na siebie tę brakującą część zobowiązania – czyli ją umarza. Drugą z opcji jaką daje ten program jest kontrolowana egzekucja, gdzie właściciel domu i kredytobiorca przepisuje własność nieruchomości na kredytodawcę.
HHF
Hardest Hit Fund ten program pomaga rodzinom, które stoją w obliczu utraty domu.
UP
Home Affordable Unemployment Program jest skierowany do osób, które mają problem z zatrudnieniem i co za tym idzie nie mogą spłacać rat kredytu. Program polega na tym, że rata kredytu danej osoby może zostać obniżona nawet do 31% dochodu osoby, może zostać również zawieszona na okres 12 miesięcy, a następnie nawet na dłuższy okres, jeśli warunki kredytobiorcy nie uległy poprawie.
Warto dodać, że programy te zostały wprowadzone czasowo i większość z nich kończy się w 2016 i 2017 roku. Występują w nich również ograniczenia związane z wykorzystaniem puli środków przeznaczonych na ten cel.
Mieszkanie na Start 2024: Nowa Inicjatywa Rządowa dla Rodzin z Dziećmi Wprowadzenie: W drugiej połowie 2024 roku rząd Polski wprowadza nowy program "Mieszkanie na Start", który ma na celu wspieranie rodziny z dziećmi w zdobyciu własnego lokum....
Zmiany w zakresie wskaźników referencyjnych są konieczne Coraz częściej w przestrzeni publicznej pojawia się dyskusja, czy wskaźnik WIBOR jest poprawnie ustalany, a jeśli tak, dlaczego zdecydowano się zmienić wskaźnik WIBOR na wskaźnik...
Kredyty Firmowe: Kluczowe Aspekty, Porady i Najlepsze Opcje w 2024 Kredyty firmowe stanowią niezastąpioną pomoc dla przedsiębiorców, wspierając rozwój i stabilność finansową firm. W tym artykule skupimy się na kluczowych aspektach kredytów...
Oszczędzaj Mądrze: Najtańsze Kredyty Gotówkowe i Konsolidacyjne w 2024 Poszukiwanie najtańszych kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych staje się priorytetem dla wielu osób, szukających efektywnych rozwiązań finansowych. W dzisiejszym artykule...
Program "Pierwsze Mieszkanie" - Szansa na Własne Lokum Marzenia o własnym mieszkaniu stają się coraz bardziej realne dzięki programowi "Pierwsze Mieszkanie". To inicjatywa, która wspiera młodych ludzi w realizacji marzenia o posiadaniu własnego...