Bank przyznaje kredyt tylko wtedy, kiedy kredytobiorca ma potencjał do spłaty takiego kredytu. Dlatego też, aby uzyskać kredyt trzeba mieć zdolność kredytową, a zdolność kredytową ma się kiedy się zarabia.
Źródła dochodu mogą być różne: umowa o pracę, działalność gospodarcza, kontrakt, chociaż najmilej widziana przez banki jest umowa o pracę na czas nieokreślony.
Oczywiście każdy bank ma swoje podejście do kredytobiorców i ich dochodów przy liczeniu zdolności kredytowej. Dlatego przy danych dochodach w jednym banku kredytobiorca nie będzie miał zdolności kredytowej, a w innym taką zdolność będzie miał.
Co to znaczy „sposób wynagradzania”?
Jest to pytanie o to ile i jak otrzymujesz wynagrodzenie za pracę. Najczęstszą i najprostszą formą wypłacania wynagrodzenia jest miesięczna wypłata, kiedy pracuje się w oparciu o umowę o pracę. Jeśli pracujesz na umowie o pracę otrzymujesz wynagrodzenie w gotówce albo jest ono przelewane na Twoje konto i wtedy dowodem wpływu jest wyciąg z konta. Na początku każdego roku kalendarzowego, otrzymujesz od swojego pracodawcy PIT, który będzie pokazywał wysokość Twoich zarobków za poprzedni rok i może się przydać w procesie starania się o kredyt.
Kiedy bank poprosi o PIT z ostatniego roku oraz o Twój ostatni odcinek od pensji, czy wyciąg, pierwszą rzeczą jaką zrobi będzie porównanie ich w celu sprawdzenia czy Twoje obecne zarobki są podobne do tych z zeszłego roku. Na przykład, jeśli Twój PIT pokazuje, że zarabiałeś 24.000 w zeszłym roku, a Twoje obecne miesięczne zarobki wynoszą 2.000, Twoje zarobki zostaną potwierdzone. Twój odcinek od pensji zgadza się z PIT-em. Albo jeśli zarabiałeś 24.000 w zeszłym roku, a teraz zarabiasz 2.500, to pokazuje, że dostałeś podwyżkę. Żaden problem.
Problemy może spowodować wykazanie, że Twój PIT mówi, że zarabiałeś 24.000 w zeszłym roku, a 6 miesięcy tego roku pokazuje, że zarobiłeś tylko 8.000. Wtedy pokazuje się czerwona flaga. Albo obcięto Ci pensję, nie pracowałeś przez jakiś czas, albo zredukowano Twój etat. Właśnie dlatego Twój doradca kredytowy może poprosić Cię o PIT, ostatnie odcinki pensji albo wyciągi z konta.
A co, jeśli otrzymujesz wynagrodzenie w gotówce, jak je udokumentować?
Bank może zrobić dwie rzeczy. Jedną z nich jest potwierdzenie zatrudnienia oraz wysokości Twoich zarobków u Twojego pracodawcy. Innym sposobem jest porównanie danych z Twojego wniosku z Twoim PIT-em.
Jeśli nie dostajesz PIT-u ani odcinka od pensji i otrzymujesz wynagrodzenie w gotówce, musisz się upewnić, że nie wydajesz tych pieniędzy zanim ich najpierw nie wpłacisz na konto bankowe, co udokumentuje regularną pensję w takiej samej lub w podobnej kwocie. Po wpłacie możesz wybierać pieniądze z bankomatu. Ale pamiętaj, bez odcinków od pensji i PIT-u, weryfikacja wynagrodzenia otrzymywanego w gotówce jest trudna.
A jaki wpływ na obliczenie dochodu mają premie?
Premie różnią się, ale banki wezmą je pod uwagę, jeśli posiadasz historię wypłaty premii oraz to jak regularnie i z jaką częstotliwością były wypłacane. Banki muszą określić, czy będziesz otrzymywał premie i czy będziesz mógł pieniędzmi z premii opłacać ratę.
Kolejną sprawą będzie historia Twoich wypłat premii. Podobnie jak w przypadku wynagrodzenia za nadgodziny, banki mogą poprosić o weryfikację premii, a także jaka była ich wysokość i z jaką częstotliwością były wypłacane.
Mieszkanie na Start 2024: Nowa Inicjatywa Rządowa dla Rodzin z Dziećmi Wprowadzenie: W drugiej połowie 2024 roku rząd Polski wprowadza nowy program "Mieszkanie na Start", który ma na celu wspieranie rodziny z dziećmi w zdobyciu własnego lokum....
Zmiany w zakresie wskaźników referencyjnych są konieczne Coraz częściej w przestrzeni publicznej pojawia się dyskusja, czy wskaźnik WIBOR jest poprawnie ustalany, a jeśli tak, dlaczego zdecydowano się zmienić wskaźnik WIBOR na wskaźnik...
Kredyty Firmowe: Kluczowe Aspekty, Porady i Najlepsze Opcje w 2024 Kredyty firmowe stanowią niezastąpioną pomoc dla przedsiębiorców, wspierając rozwój i stabilność finansową firm. W tym artykule skupimy się na kluczowych aspektach kredytów...
Oszczędzaj Mądrze: Najtańsze Kredyty Gotówkowe i Konsolidacyjne w 2024 Poszukiwanie najtańszych kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych staje się priorytetem dla wielu osób, szukających efektywnych rozwiązań finansowych. W dzisiejszym artykule...
Program "Pierwsze Mieszkanie" - Szansa na Własne Lokum Marzenia o własnym mieszkaniu stają się coraz bardziej realne dzięki programowi "Pierwsze Mieszkanie". To inicjatywa, która wspiera młodych ludzi w realizacji marzenia o posiadaniu własnego...