Na horyzoncie majaczą możliwe obniżki stóp procentowych – wszak Prezes NBP zapowiedział takie działanie, jeśli inflacja spadnie do wartości jednocyfrowej – a KNF blokuje możliwość refinansowania kredytów o stałej stopie procentowej, na % zmienny. Dla rynku jest to spore zaskoczenie, bo wielu klientów decydowało się na oprocentowanie stałe, szczególnie w minionym roku, bo wskaźniki makro osiągały niebezpieczne wartości i rzeczywistość była bardzo nieprzewidywalna. Wybierali drogie, ale czasowo stabilne rozwiązania, z myślą o tym, że w lepszych czasach będą mieli możliwość optymalizacji kosztów kredytu. Nic z tego…
27 czerwca KNF wystosował do banków komunikat, zgodnie z którym niedopuszczalne jest:
Trudno oprzeć się wrażeniu, że wspomniana rekomendacja zabezpiecza głównie interesy banków. Gdyby została wprowadzona za jakiś czas, po ustabilizowaniu się sytuacji na rynku, w momencie kiedy inflacja i stopy referencyjne byłyby znów w okolicach celu, miałoby to sens. Wówczas uzasadnienie nadzorcy, który tłumaczy, że działania te mają na celu zapobieżenie regresowi w ochronie kredytobiorców przed ryzykiem zmienności stóp procentowych, byłoby akceptowalne. Bo faktycznie, kredyt o stałej stopie procentowej, nawet okresowo stałej, to bezpieczniejsze rozwiązanie. Rozwiązanie, które pozwala planować domowy budżet. Tyle, że taki kredyt hipoteczny nie powinien kosztować 9 czy 11% rocznie, a do takich absurdów dochodziło całkiem niedawno.
W efekcie nowych zaleceń:
Jeśli nadzorcy faktycznie zależy na istotnym wzroście udziału w rynku kredytów z oprocentowaniem stałym, czy też okresowo stałym, to chyba strzelił sobie w przysłowiowe kolano, bo od teraz, nowi klienci banków, muszą zdecydować czy wnioskować o drogi kredyt ze zwykle pięcioletnim oprocentowaniem stałym czy jeszcze droższy, ale dający więcej swobody w podejmowaniu działań optymalizacyjnych i – w obliczu przewidywanych przez ekonomistów spadków stóp procentowych - kuszący kredyt z oprocentowaniem zmiennym.
Rekomendacja została już zaimplementowana w ING, Santanderze i mBanku, jednak z dużym prawdopodobieństwem – graniczącym z pewnością – dostosują się do niej wszystkie banki.
Refinansowanie kredytu z oprocentowaniem stałym wciąż jest możliwe na kredyt stałoprocentowy w innym banku.
Joanna Szymczak
Ekspert klienta indywidualnego
tel.: 512-565-088
[email protected]
00-003 Warszawa, ul. Jasna 15
Mieszkanie na Start 2024: Nowa Inicjatywa Rządowa dla Rodzin z Dziećmi Wprowadzenie: W drugiej połowie 2024 roku rząd Polski wprowadza nowy program "Mieszkanie na Start", który ma na celu wspieranie rodziny z dziećmi w zdobyciu własnego lokum....
Zmiany w zakresie wskaźników referencyjnych są konieczne Coraz częściej w przestrzeni publicznej pojawia się dyskusja, czy wskaźnik WIBOR jest poprawnie ustalany, a jeśli tak, dlaczego zdecydowano się zmienić wskaźnik WIBOR na wskaźnik...
Kredyty Firmowe: Kluczowe Aspekty, Porady i Najlepsze Opcje w 2024 Kredyty firmowe stanowią niezastąpioną pomoc dla przedsiębiorców, wspierając rozwój i stabilność finansową firm. W tym artykule skupimy się na kluczowych aspektach kredytów...
Oszczędzaj Mądrze: Najtańsze Kredyty Gotówkowe i Konsolidacyjne w 2024 Poszukiwanie najtańszych kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych staje się priorytetem dla wielu osób, szukających efektywnych rozwiązań finansowych. W dzisiejszym artykule...
Program "Pierwsze Mieszkanie" - Szansa na Własne Lokum Marzenia o własnym mieszkaniu stają się coraz bardziej realne dzięki programowi "Pierwsze Mieszkanie". To inicjatywa, która wspiera młodych ludzi w realizacji marzenia o posiadaniu własnego...