Karta kredytowa czy limit debetowy w rachunku ?

Wielu Klientów pyta mnie czy lepszym rozwiązaniem jest wzięcie karty kredytowej czy zdobycie limitu debetowego w rachunku. Nie ma jednaznacznej odpowiedzi na tak postawione pytanie. Mimo, iż oba produkty finansowe mają zbliżony cel (tj. finansowanie krótkoterminowych wydatków mimo braku posiadania środków przez Klienta) każdy z nich ma wady i zalety. Oto one.

Karta kredytowa

Dzięki karcie kredytowej możemy sfinansować zakup nie dysponując gotówką ani środkami finansowymi zgromadzonymi na koncie. Jest to doskonały produkt dla osób traktujących tę formę zapłaty jako odroczona nieoprocentowana płatność. Korzystając z karty kredytowej możemy mieć bowiem krótkoterminowy kredyt bez ponoszenia kosztów związanych z oprocentowaniem tego kredytu. Jeżeli będziemy pamiętali o terminowej spłacie całkowitej kwoty zadłużenia podanej na wyciagu rachunku karty kredytowej bank nie obciąży nas odsetkami od udzielonego kredytu.

W większości przypadków, o ile nie spłacamy całości zadłużenia regularnie, karta kredytowa przegra z limitem w rachunku wyższymi kosztami oprocentowania kredytu.

Pewną niedogodnością karty kredytowej jest pamiętanie o comiesięcznej spłacie kredytu (przynajmniej w kwocie minimalnej wymaganej przez bank, z reguły jest to 5% aktualnego salda zadłużenia). Niedogodność tę możemy wyeliminować w przypadku złożenia stałej comiesięcznej dyspozycji spłaty minimalnego lub całkowitego salda zadłużenia przez Bank prowadzący nasz ROR. Aby operacja ta była „bezobsługowa” dla Klienta musimy pamiętać aby rachunek ROR i karta kredytowa była w tym samym Banku.

Należy również pamiętać, że karta kredytowa jest często jedyną formą akceptowanej płatności za rezerwację np. przelotów samolotem, hoteli itp. Wówczas brak karty kredytowej eliminuje nas z możlwośći korzystania z tego rodzaju usług.

Karta kredytowa nie jest raczej produktem, do wypłaty gotówki z bankomatu. Ta operacja jest możliwa ale wiąże się z reguły z pobraniem przez bank opłaty od tego typu transakcji (ok. 3%-5% od wypłaty) a także powoduje, że bank naliczy odsetki od całości aktualnego salda zadłużenia na karcie kredytowej również od wszystkich płatności dokonywanych kartą w danym okresie rozliczeniowym w formie bezgotówkowej.

Limit debetowy w rachunku

Dzięki limitowi debetowemu również możemy sfinansować zakup nie dysponując gotówką ani środkami finansowymi zgromadzonymi na koncie. W odróznieniu od karty kredytowej jest to dobry produkt dla osób, które nie są w stanie regularnie co miesiąc „wyzerować” saldo zadłużenia. Korzystają wówczas z możliwości dokonywania płatności do wysokości przyznanego limitu debetowego. Oprocentowanie kredytu w ramach limitu debetowego jest z reguły niższe niż karty kredytowej. Należy jednak pamiętać, że w limicie debetowym w ROR od pierwszego dnia wykorzystania jakiejkolwiek kwoty debetowej zapłacimy odsetki. Jakakolwiek wpłata na nasz ROR pomniejsza jednak saldo zadłużenia a odsetki są naliczane jedynie od aktualnego salda.

Reasumując : Kartę kredytowa polecam Klientom nie posiadającym problemów finansowych i traktujących tę formę kredytu jako odroczoną płatność, regularnie co miesiąc spłacających całość zadłużenia .

Limit debetowy w rachunku ROR to produkt dla osób pragnących posiadać bufor finansowy na wypadek nieregularnych dochodów lub wydatków okresowo wyższych niż dochody