Miesięczna rata składa się z części kapitałowej oraz odsetkowej. Część kapitałowa pomniejsza aktualne saldo kredytu, natomiast część odsetkowa jest niczym innym jak kosztem kredytu. Odsetki comiesięczne są naliczane według zmiennej stopy referencyjnej - najczęściej wykorzystywany przez banki jest Wibor3M.
Stopa Procentowa to nic innego jak cena pieniądza, ustalana jest przez Radę Polityki Pieniężnej. Natomiast Stopa Referencyjna jest podstawową stopą procentową. Wysokość stawki referencyjnej zależy od wielu czynników, takich jak poziom inflacji, sytuacji gospodarczej oraz danych makroekonomicznych.
Przed podejściem do kredytu warto prześledzić historie zmiany stopy referencyjnej. Uświadomi to, jak może się zmieniać oprocentowanie kredytu, co za tym idzie i wysokość raty i w konsekwencji koszt kredytu.
Wykres przedstawia wysokość stawki referencyjnej WIBOR3M w przedziale 1999.01.04-2014.04.10
Źródło: www.money.pl
Weryfikując zachowanie się stawki Wibor3M warto sugerować się długoterminowym trendem, a nie krótkotrwałymi wahaniami. Jak widać na wykresie od 14 lat Wibor3M jest na poziomie poniżej 8 p.p. Natomiast od ponad roku waha się na poziomie 2,8p.p. Do tej wartości należy dodać marżę banku i będziemy znali wysokość oprocentowania kredytu.
Mieszkanie na Start 2024: Nowa Inicjatywa Rządowa dla Rodzin z Dziećmi Wprowadzenie: W drugiej połowie 2024 roku rząd Polski wprowadza nowy program "Mieszkanie na Start", który ma na celu wspieranie rodziny z dziećmi w zdobyciu własnego lokum....
Zmiany w zakresie wskaźników referencyjnych są konieczne Coraz częściej w przestrzeni publicznej pojawia się dyskusja, czy wskaźnik WIBOR jest poprawnie ustalany, a jeśli tak, dlaczego zdecydowano się zmienić wskaźnik WIBOR na wskaźnik...
Kredyty Firmowe: Kluczowe Aspekty, Porady i Najlepsze Opcje w 2024 Kredyty firmowe stanowią niezastąpioną pomoc dla przedsiębiorców, wspierając rozwój i stabilność finansową firm. W tym artykule skupimy się na kluczowych aspektach kredytów...
Oszczędzaj Mądrze: Najtańsze Kredyty Gotówkowe i Konsolidacyjne w 2024 Poszukiwanie najtańszych kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych staje się priorytetem dla wielu osób, szukających efektywnych rozwiązań finansowych. W dzisiejszym artykule...
Program "Pierwsze Mieszkanie" - Szansa na Własne Lokum Marzenia o własnym mieszkaniu stają się coraz bardziej realne dzięki programowi "Pierwsze Mieszkanie". To inicjatywa, która wspiera młodych ludzi w realizacji marzenia o posiadaniu własnego...