Co to jest oprocentowanie kredytu ?

Oprocentowanie kredytu to główny koszt związany z kredytem.  Na podstawie oprocentowania naliczane  są odsetki, jakie płacisz od kredytu – więc od oprocentowania zależy i ogólna wartość odsetek zapłacona w całym  okresie kredytu i wysokość raty. Oprocentowanie kredytu  ma  również wpływ na zdolność kredytową – tutaj  obowiązuje zasada, że jeśli oprocentowanie jest niższe to zdolność kredytowa powinna być wyższa. Oprocentowanie składa się z marży banku i stawki referencyjnej (na przykład WIBOR). Marża to to  co bank rzeczywiście zarabia na danym kredycie – wysokość marży jest ustalana indywidualnie przez każdy bank i zależy od polityki danego banku. Jeśli negocjujesz cenę kredytu, to negocjujesz właśnie wysokość marży. Marża nie zmienia się w  całym okresie kredytowania – jest zapisana w umowie kredytowej.

Natomiast stopa referencyjna to wartość, na którą banki nie mają wpływu. Stopa referencyjna zależy od wysokości tzw. stóp procentowych ustalanych przez Bank Centralny (w Polsce Narodowy Bank Polski). Aktualnie główne  stopy procentowe są na najniższych historycznie poziomach. Kiedy stopy procentowe spadają - obniża się również koszt kredytów – poprzez spadek oprocentowania.

Stopy procentowe NBP:

Poniżej wykres WIBOR 3M - stawki wpływającej na oprocentowanie kredytów:

wykres pochodzi z serwisu money.pl