Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem - na czym polega?

Standardowym rozwiązaniem w przypadku większości kredytów hipotecznych oferowanych obecnie na rynku jest zmienna stopa procentowa. Jest ona sumą marży banku oraz stawki WIBOR 3M, którą ustala Rada Polityki Pieniężnej. Jednakże kilka banków ma również w ofercie kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem.

Nazwa „kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem” może być nieco myląca. W rzeczywistości kredytobiorca nie może zagwarantować sobie stałej raty do końca spłaty. Oprocentowanie zamrażane jest na maksymalnie 5 lat, a po tym czasie kredyt przekształca się w zobowiązanie oparte na stopie WIBOR powiększonej o marżę lub klient decyduje się na stałą stawkę przez kolejny okres (ale będzie ona inna niż w momencie podpisania umowy).

Na pierwszy rzut oka kredyty mieszkaniowe ze stałym oprocentowaniem są droższe niż ich odpowiedniki w tym samym banku proponowane ze zmienną stawką. Warto jednak pamiętać, że jeśli w okresie obowiązywania stałego oprocentowania stopy procentowe wzrosną, raty „zwykłych” hipotek pójdą automatycznie w górę, natomiast obciążenie kredytobiorcy, który wybrał niezmienną stawkę pozostanie takie samo. Z drugiej strony w razie spadku stóp procentowych klient „stałoprocentowy" nie skorzysta z szansy na zmniejszenie raty.

Dziś trudno prognozować, czy okres stabilnych i niskich stóp procentowych przeciągnie się na kolejnych 5 lat. Z tym zadaniem nie radzą sobie eksperci, a co dopiero osoby, które nie śledzą niuansów sytuacji gospodarczej. Dlatego można podejść do decyzji nieco inaczej i zadać sobie pytanie – „czy jestem gotów zapłacić dodatkową ‘składkę’ za pewność niezmienności raty?”.

Wybór nie będzie ostateczny i po kilku latach będziemy mogli zmienić podejście – przejść na oprocentowanie zmienne albo nawet poszukać tańszego banku, jeśli na rynku pojawią się interesujące propozycje. Na pewno nie warto zupełnie skreślać tej opcji przy poszukiwaniu finansowania, chociaż oferta na razie jest wciąż bardzo wąska.

Skontaktuj się z tym ekspertem

Zadzwoń: 602371505

Albo wyślij wiadomość

Porozmawiaj z ekspertem

Nasi eksperci:

Znajdź eksperta w swoim mieście