Umowa kredytowa pomiedzy klientem a Bankiem to bardzo ważny dokument. Zawiera zapisy zabezpiezające interesy obu stron.
Dla klienta oznacza to że warunki jakie wynegocjuje bedą obowiązywać w całym okresie trwania umowy, ponieważ po jej podpisaniu praktycznie nie stosuje się negocjacji zapisów ze względu na brak zgody Banku.
Każdy ma jednak prawo do pertraktacji z bankiem. Tylko od umiejętności negocjacyjnych reprezentującej nasosoby zależy czy uda się uzyskać zamierzony efekt. Zanim klient przystąpi do renegocjacji ustaleń zawartych w ofercie kredytowej powinien przeprowadzić analizę sytuacji. Na wstępie warto odpowiedzieć sobie na kilka pytań. Są one związane z nie tylko z kondycją finansową strony ubiegającej się o kredyt, ale także z charakterystyką nieruchomości którą klient chce nabyć, wkładem własnym w postaci środków pieniężnych czy też sytuacji w obrocie nieruchomosci na lokalnym rynku.
W negocjacjach nie można ograniczać się tylko do ustalania nowej stawki oprocentowania. Negocjacje mogą dotyczyć także czasu trwania umowy, wielkości pobieranej przez Bank prowizji, rodzaju raty - równej/malejącej, czy uzyskania zgody na samodzielne ubezpieczneie nieruchomości i jednoczesne uniknięcie podwyżki orocentowania z tego powodu.
Nie uzgodnienie racjonalnych warunków może doprowadzić do niekorzystnych warunków kredytowania, a więc nadmiernego kosztu obsługi umowy kredytowej która w efekcie może doprowadzić kredytobiorcę do bankructwa.. Co w sytuacji kiedy kredytobiorca traci na jakiś czas źródło dochodów?
Uiszczanie mniejszych, ale za to rozłożonych w dłuższym okresie czasu opłat, to bardzo często atrakcyjny kompromis dla obu stron. Czy Bank może się na to zgodzić?
Z moich obserwacji wynika, że jest to bardzo dobry pomysł na przeczekanie gorszego okresu dla kredytobiorcy. Bardzo często Bank , jako de facto właściciel nieruchomości bez dodatkowych warunków godzi się na takie wyjście z sytuacj. Najważniejsze aby na tym etapie wykazac przed Bankiem że negocjacje służą polepszeniu warunków obu stron.
To tylko niektóre z zagadnień jakie można poruszyć z Bankiem podczas negocjacji warunków umowy. Aby zapoznać się z pełną informacją na ten temat zapraszam do współpracy.
Ggerard Warych