Kalkulator rat malejących działa na podobnej zasadzie jak kalkulator raty równej kredytu. Aby obliczyć wysokość miesięcznej raty, musimy wprowadzić takie dane, jak: oprocentowanie w skali roku, kwotę kredytu oraz okres, w jakim będziemy spłacać zadłużenie. Kalkulator rat kredytu hipotecznego obliczy wysokość raty z podziałem na część kapitałową i część odsetkową w poszczególnych miesiącach. Dzięki temu, że w przypadku rat malejących , w każdym miesiącu spłacamy część kapitału kredytu, zmniejsza się również podstawa naliczenia odsetek, co wpływa na niższy ogólny koszt odsetkowy. Rata malejąca, w skali miesiąca, jest co do zasady wyższa od raty równej, ale dzięki temu szybciej zmniejsza się podstawa do naliczania odsetek – czyli kapitał kredytu.