Tytuł wpisu nie jest w cale "ClickBajtem" jak mogłoby się wydawać J
Postanowiłem podzielić się z Wami sytuacją jaka przytrafiła mi się w ostatnim czasie:
Klienci potrzebowali 500 000 zł kredytu na budowę domu. Chodzili po bankach w swoim mieście aby dowiedzieć się czy mają zdolność kredytową na wymaganą kwotę oraz na jakie warunki kredytu mogą liczyć. We wszystkich 3 bankach uzyskali informację, że nie powinno być problemu z kredytem na daną kwotę i po skompletowaniu dokumentów mogą złożyć wniosek o 500 000 zł…
Aby dostać kredyt na najlepszych z możliwych warunkach, stosunek wysokości kredytu do wartości zabezpieczenia (w tym przypadku domu który dopiero powstanie) nie powinien przekraczać 80 % (LTV – Loan to value)
Czyli w naszym przykładzie aby uzyskać 500 000 zł kredytu na najlepszych możliwych warunkach, wartość nieruchomości (Gotowego domu oraz działki) powinna wynosić minimum 630 000 zł.
Ktoś mógłby zapytać: Skąd mam wiedzieć na ile zostanie wyceniona moja nieruchomość ?
Aby uzyskać odpowiedź na to pytanie powinniśmy uświadomić sobie w jaki sposób banki/rzeczoznawcy dokonują oszacowania średniej wartości rynkowej danej nieruchomości.
W bardzo dużym uproszczeniu: banki/rzeczoznawcy dokonują analizy danego rynku, wyszukują transakcje nieruchomości możliwie podobnych do naszej która miała miejsce w przeszłości i sprawdzają jaka była średnia cena m2 danej nieruchomości.
Dla przykładu: jeśli średnia cena m2 nowego domu wynosi w danym powiecie 6 500 zł/m2 to bank/rzeczoznawca nie może wycenić naszej nieruchomości na 10 000 zł /m2 .
Wracając do naszych klientów. Wiedząc poglądowo na czym polega wycena nieruchomości możemy dość łatwo stwierdzić, że jeśli klienci planują wybudować dom o powierzchni 85 m2 a średnia cena m2 nowego domu w danym powiecie wynosi ok. 6 500 m2, uzyskanie 500 000 zł kredytu na najlepszych warunkach na tą nieruchomość nie będzie możliwe. (85 m2x 6 500 zł= 552 500 zł)
Oczywiście trzeba mieć na uwadze, że powyższa informacja dotycząca wyceny nieruchomości jest sporym uproszczeniem i sam proces wyceny jest dużo bardziej złożony, rzeczoznawca przygotowuje kilkudziesiecio stronicowy dokument zwany operatem szacunkowym w którym szczegółowo analizuje rynek, daną nieruchomość, jej lokalizację, cechy itp. Wszystko to wpływa na ostateczną na wartość.
Niemniej jednak powyższy przykład został przytoczony w celu uświadomienia przyszłym kredytobiorcom orientacyjnych parametrów kredytu o jaki mogą się ubiegać, ponieważ już na wstępie widać ,że budując dom o pow. 85 m2 w lokalizacji gdzie średnia cena m2 wynosi 6 500 zł na najlepszych warunkach uzyskamy maksymalnie około 440 000 zł.
Przejdźmy teraz do konkretów: jaka jest różnica w całkowitym koszcie kredytu w jednym z najtańszych obecnie banków dla kwoty: 500 000 zł na okres 30 lat?
Kredyt przekracza 80 % wartości – Rata 2 116 zł. Całkowity koszt kredytu 291 729 zł
Kredyt nie przekracza 80 % wartości- Rata 1 881 zł Całkowity koszt kredytu 208 749 zł
Różnica 82 980 zł – Właśnie tyle klient przepłaciłby jeśli współczynnik LTV przekroczyłby 80 %...
Ten wpis ma na celu uświadomienie przyszłemu kredytobiorcy, że warto poświecić trochę czasu na zaznajomienie się z procesem ubiegania się o kredyt hipoteczny ponieważ jest to spore zobowiązanie na wiele lat i czasem jeden detal może zadecydować różnicy dziesiątek tysięcy koszów w długim okresie.
Moi klienci dzięki jednemu spotkaniu ze mną są dużo bardziej świadomi tego czym jest kredyt hipoteczny, jak się o niego ubiegać aby wszystko poszło zgodnie z założeniaim i wszystko wskazuje na to, że oszczędzą ponad 80 000 zł…
Takie historie uświadamiają mi ,że to co robię ma sens i dodają motywacji do dalszego rozwijania swoich kompetencji J
Po więcej infomrmacji zapraszam na moją stronę www.Karol-Dziuba.com
Mieszkanie na Start 2024: Nowa Inicjatywa Rządowa dla Rodzin z Dziećmi Wprowadzenie: W drugiej połowie 2024 roku rząd Polski wprowadza nowy program "Mieszkanie na Start", który ma na celu wspieranie rodziny z dziećmi w zdobyciu własnego lokum....
Zmiany w zakresie wskaźników referencyjnych są konieczne Coraz częściej w przestrzeni publicznej pojawia się dyskusja, czy wskaźnik WIBOR jest poprawnie ustalany, a jeśli tak, dlaczego zdecydowano się zmienić wskaźnik WIBOR na wskaźnik...
Kredyty Firmowe: Kluczowe Aspekty, Porady i Najlepsze Opcje w 2024 Kredyty firmowe stanowią niezastąpioną pomoc dla przedsiębiorców, wspierając rozwój i stabilność finansową firm. W tym artykule skupimy się na kluczowych aspektach kredytów...
Oszczędzaj Mądrze: Najtańsze Kredyty Gotówkowe i Konsolidacyjne w 2024 Poszukiwanie najtańszych kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych staje się priorytetem dla wielu osób, szukających efektywnych rozwiązań finansowych. W dzisiejszym artykule...
Program "Pierwsze Mieszkanie" - Szansa na Własne Lokum Marzenia o własnym mieszkaniu stają się coraz bardziej realne dzięki programowi "Pierwsze Mieszkanie". To inicjatywa, która wspiera młodych ludzi w realizacji marzenia o posiadaniu własnego...