Odsetki to główny koszt kredytu mieszkaniowego. Wysokość kwoty odsetek, jaką w całym okresie kredytowania zapłacimy uzależniona jest od długości okresu kredytowania, wysokości oprocentowania i wariantu spłaty rat.
Odsetki od kredytu mieszkaniowego naliczane są w stosunku rocznym od salda zadłużenia, czyli od wysokości kapitału pozostającego do spłaty, a rozliczane w formie comiesięcznej raty zawierającej również część kapitałową.
Na wielkość odsetek bieżących wpływ ma oczywiście oprocentowanie, które składa się z dwóch elementów. Po pierwsze z elementu stałego, czyli marży banku i po drugie zmiennego, czyli poziomu stóp referencyjnych takich jak WIBOR. Stopy referencyjne z kolei, to oprocentowanie, po jakim banki pożyczają sobie wzajemnie środki finansowe – cena pieniądza na rynku.
Przy spłacie kredytu mieszkaniowego stosowane są dwa sposoby spłacania rat kredytowych - raty równe albo raty malejące. Wybór ten ma wpływ na wysokość naszej comiesięcznej raty. Każdy wariant zawiera kapitał i odsetki, różni się natomiast ich proporcja. W przypadku rat równych stałym elementem jest ich wysokość. W systemie spłaty rat malejących stała jest wysokość kapitału w każdej racie, odsetki natomiast, wraz ze zmniejszającą się w miarę upływu czasu łączną kwotą kredytu, będą coraz mniejsze.
Każda spłacana w trybie regularnym rata, niezależnie od wariantu, zawiera w sobie wszystkie bieżące odsetki. Mimo, że w jednym i drugim przypadku spłacamy wszystkie bieżące odsetki to będą one malały wolniej w wariancie rat równych, z uwagi na wolniej zmniejszający się spłacany kapitał.
Kredytobiorcy korzystają najczęściej z wariantu spłaty rat równych gdyż daje to mniejsze obciążenie w początkowym okresie spłaty w porównaniu z ratą malejącą. Jeśli jednak celem będzie poniesienie niższych kosztów łącznych, liczonych w skali całego okresu kredytowania wtedy należy wybrać raty malejące gdyż suma odsetek będzie niższa.
Mieszkanie na Start 2024: Nowa Inicjatywa Rządowa dla Rodzin z Dziećmi Wprowadzenie: W drugiej połowie 2024 roku rząd Polski wprowadza nowy program "Mieszkanie na Start", który ma na celu wspieranie rodziny z dziećmi w zdobyciu własnego lokum....
Zmiany w zakresie wskaźników referencyjnych są konieczne Coraz częściej w przestrzeni publicznej pojawia się dyskusja, czy wskaźnik WIBOR jest poprawnie ustalany, a jeśli tak, dlaczego zdecydowano się zmienić wskaźnik WIBOR na wskaźnik...
Kredyty Firmowe: Kluczowe Aspekty, Porady i Najlepsze Opcje w 2024 Kredyty firmowe stanowią niezastąpioną pomoc dla przedsiębiorców, wspierając rozwój i stabilność finansową firm. W tym artykule skupimy się na kluczowych aspektach kredytów...
Oszczędzaj Mądrze: Najtańsze Kredyty Gotówkowe i Konsolidacyjne w 2024 Poszukiwanie najtańszych kredytów gotówkowych i konsolidacyjnych staje się priorytetem dla wielu osób, szukających efektywnych rozwiązań finansowych. W dzisiejszym artykule...
Program "Pierwsze Mieszkanie" - Szansa na Własne Lokum Marzenia o własnym mieszkaniu stają się coraz bardziej realne dzięki programowi "Pierwsze Mieszkanie". To inicjatywa, która wspiera młodych ludzi w realizacji marzenia o posiadaniu własnego...