Kiedy decydujemy się na zakup mieszkania i zaczynamy myśleć o kredycie mieszkaniowym w głowie rodzi się wiele pytań. Podstawowe kwestie to zdolność kredytowa, wysokość raty, wartość odsetek do zapłacenia, czy też koszty około kredytowe. Zastanawiamy się ile to wszystko będzie kosztowało. W takich przypadkach najchętniej analizowalibyśmy symulacje kredytowe w wielu wariantach.
Podstawowa sprawa to sprawdzenie naszej zdolności kredytowej. Zdolność kredytową wylicza się na kalkulatorach bankowych. Każdy bank prowadzi indywidualną politykę w kwestii wyliczania zdolności kredytowej, akceptowania poszczególnych rodzajów i źródeł dochodów, podejścia do historii kredytowej Klienta. Nasza zdolność kredytowa jest określana na podstawie mnóstwa czynników. Do najważniejszym należą: wysokość dochodów, comiesięczne wydatki, raty innych zaciągniętych pożyczek, posiadane karty kredytowe i limity w koncie, a także liczba osób w gospodarstwie domowym. Im większe są miesięczne zobowiązania w stosunku do uzyskiwanego dochodu, tym mniejsza jest zdolność kredytowa. To samo tyczy się liczby osób na utrzymaniu kredytobiorcy - im więcej, tym niższy kredyt będzie w stanie zaproponować instytucja.
Każdy bank ma inne sposoby wyliczania zdolności kredytowej, dlatego, aby prawidłowo wyliczyć swoją zdolność kredytową warto skorzystać z pomocy osoby, która wie jak obsługiwać kalkulatory bankowe oraz warto również wyliczyć zdolność kredytową w przynajmniej kliku bankach.
Kredyt mieszkaniowy wiąże się z koniecznością płacenia raty. Dlatego przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu musimy wiedzieć, czy będziemy w stanie płacić ratę w danej wysokości.
Przed podjęciem decyzji o kredycie należy przeprowadzić symulację spłaty kredytu mieszkaniowego. Biorąc pod uwagę wartość kredytu jak i okres spłaty kredytu wyliczymy wysokość raty. Z symulacji będzie również wynikać wartość odsetek. Dodatkową kwestią przy przeprowadzaniu symulacji kredytu mieszkaniowego i wyliczaniu rat jest wybór rodzaju rat. Można wybrać raty równe albo raty malejące.
Kolejna sprawa to koszty około kredytowe, takie jak chociażby dodatkowe ubezpieczenia. Warto zapytać doradcę kredytowego o rzeczywisty koszt poszczególnych ubezpieczeń oraz o to, czy są one obowiązkowe czy też dobrowolne. Dodatkowe koszty również powinny zostać ujęte w symulacji kredytu mieszkaniowego, aby zobrazować koszt całkowity kredytu.
Jeżeli na przykład weźmiemy kredyt mieszkaniowy na 250 tys. na 25 lat, oprocentowany 4,65% w skali roku, to suma odsetek zapłaconych w całym okresie kredytowania w przypadku rat równych wyniesie 173 285 zł.
Poniżej symulacja spłat (pokazano co 10 - tą ratę):
Spłata kredytu - raty równe | |||
PLN | |||
miesiąc trwania kredytu | cała rata | część kapitałowa raty | część odsetkowa raty |
1 | 1 410,95 | 442,20 | 968,75 |
10 | 1 410,95 | 457,86 | 953,09 |
20 | 1 410,95 | 475,92 | 935,03 |
30 | 1 410,95 | 494,69 | 916,27 |
40 | 1 410,95 | 514,19 | 896,76 |
50 | 1 410,95 | 534,47 | 876,48 |
60 | 1 410,95 | 555,54 | 855,41 |
70 | 1 410,95 | 577,45 | 833,50 |
80 | 1 410,95 | 600,22 | 810,73 |
90 | 1 410,95 | 623,89 | 787,06 |
100 | 1 410,95 | 648,49 | 762,46 |
110 | 1 410,95 | 674,06 | 736,89 |
120 | 1 410,95 | 700,64 | 710,31 |
130 | 1 410,95 | 728,27 | 682,68 |
140 | 1 410,95 | 756,99 | 653,96 |
150 | 1 410,95 | 786,84 | 624,11 |
160 | 1 410,95 | 817,87 | 593,08 |
170 | 1 410,95 | 850,12 | 560,83 |
180 | 1 410,95 | 883,64 | 527,31 |
190 | 1 410,95 | 918,49 | 492,47 |
200 | 1 410,95 | 954,70 | 456,25 |
210 | 1 410,95 | 992,35 | 418,60 |
220 | 1 410,95 | 1 031,48 | 379,47 |
230 | 1 410,95 | 1 072,16 | 338,80 |
240 | 1 410,95 | 1 114,43 | 296,52 |
250 | 1 410,95 | 1 158,38 | 252,57 |
260 | 1 410,95 | 1 204,06 | 206,89 |
270 | 1 410,95 | 1 251,54 | 159,42 |
280 | 1 410,95 | 1 300,89 | 110,06 |
290 | 1 410,95 | 1 352,19 | 58,77 |
300 | 1 410,95 | 1 405,51 | 5,45 |
Domy modułowe zyskują na popularności i trudno się temu dziwić. Mają szereg zalet, a koszt ich wybudowania jest znacznie bardziej przewidywalny. Proces budowy odbywa się głównie w fabryce, gdzie produkowane są gotowe elementy...
Refinansowanie kredytu to proces polegający na zaciągnięciu nowego kredytu w celu spłaty istniejącego zobowiązania finansowego. Celem refinansowania jest zazwyczaj uzyskanie korzystniejszych warunków, takich jak niższe oprocentowanie, dłuższy...
Refinansowanie kredytu hipotecznego jako sposób na zmniejszenie raty kredytu . Dlaczego warto refinansować kredyt hipoteczny? Kiedy możemy refinansować kredyt hipoteczny ? Czy przenosząc kredyt z banku do banku mogę zmienić ...
Zastrzeżenie numeru PESEL 1.Co daje mi zastrzeżenie numeru PESEL ? 2. Gdzie i w jaki sposób mogę zastrzec numer PESEL ? 3.Kto może zastrzec numer PESEL ? 4. Czy zastrzeżenie numeru PESEL jest na stałe ? 5. O czym należy pamiętać...
Kredyt gotówkowy bez wychodzenia z domu: Jak działa proces z Kontomatik? W dzisiejszych czasach coraz więcej osób poszukuje wygodnych i szybkich rozwiązań finansowych, które nie wymagają skomplikowanych formalności ani wychodzenia z domu....