Oprocentowanie kredytu to główny koszt związany z kredytem. Na podstawie oprocentowania naliczane są odsetki, jakie płacisz od kredytu – więc od oprocentowania zależy i ogólna wartość odsetek zapłacona w całym okresie kredytu i wysokość raty. Oprocentowanie kredytu ma również wpływ na zdolność kredytową – tutaj obowiązuje zasada, że jeśli oprocentowanie jest niższe to zdolność kredytowa powinna być wyższa. Oprocentowanie składa się z marży banku i stawki referencyjnej (na przykład WIBOR). Marża to to co bank rzeczywiście zarabia na danym kredycie – wysokość marży jest ustalana indywidualnie przez każdy bank i zależy od polityki danego banku. Jeśli negocjujesz cenę kredytu, to negocjujesz właśnie wysokość marży. Marża nie zmienia się w całym okresie kredytowania – jest zapisana w umowie kredytowej.
Natomiast stopa referencyjna to wartość, na którą banki nie mają wpływu. Stopa referencyjna zależy od wysokości tzw. stóp procentowych ustalanych przez Bank Centralny (w Polsce Narodowy Bank Polski). Aktualnie główne stopy procentowe są na najniższych historycznie poziomach. Kiedy stopy procentowe spadają - obniża się również koszt kredytów – poprzez spadek oprocentowania.
Stopy procentowe NBP:
Stopa procentowa: | Oprocentowanie | Obowiązuje od dnia |
---|---|---|
Stopa referencyjna | 2,00 | 2014-10-09 |
Stopa lombardowa | 3,00 | 2014-10-09 |
Stopa depozytowa | 1,00 | 2013-07-04 |
Stopa redyskonta weksli | 2,25 | 2014-10-09 |
Poniżej wykres WIBOR 3M - stawki wpływającej na oprocentowanie kredytów:
wykres pochodzi z serwisu money.pl
Zakup nieruchomości, zwłaszcza tej pierwszej i długo wyczekiwanej, to nie lada dylemat dla przyszłych gospodarzy. Jeśli dysponujesz odpowiednim budżetem, być może rozglądasz się za mieszkaniem z rynku wtórnego. A może jednak wolisz zakupić...
Ze wsparcia finansowego w postaci kredytu korzysta coraz więcej Polaków. Wieloletnie zobowiązanie wobec banku należy dopełniać każdego miesiąca w ustalonym w umowie terminie. Warto wiedzieć, że nie tylko na kredytobiorcach spoczywa szereg...
W jakich sytuacjach sugeruję podwójnie zastanowić się przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny: Jesteś zatrudniony na kiepskich warunkach i Twoje obecne miejsce pracy nie daje Ci poczucia finansowej stabilności....
Dlaczego tak bardzo przeraża nas myśl o obniżeniu kosztów obecnego kredytu hipotecznego? Dlaczego kojarzy się to z “papierkowymi” problemami i zamieszaniem? Dlaczego niektóre osoby twierdzą, że...
Uzyskanie pozytywnej decyzji na udzielenie kredytu jest dla konsumenta radosną nowiną i spełnieniem planów o zakupie wymarzonej nieruchomości. Podstawą otrzymania kredytu jest zdolność kredytowa. Każdy bank odpowiednio zabezpiecza kredyt,...