Oprocentowanie kredytu to główny koszt związany z kredytem. Na podstawie oprocentowania naliczane są odsetki, jakie płacisz od kredytu – więc od oprocentowania zależy i ogólna wartość odsetek zapłacona w całym okresie kredytu i wysokość raty. Oprocentowanie kredytu ma również wpływ na zdolność kredytową – tutaj obowiązuje zasada, że jeśli oprocentowanie jest niższe to zdolność kredytowa powinna być wyższa. Oprocentowanie składa się z marży banku i stawki referencyjnej (na przykład WIBOR). Marża to to co bank rzeczywiście zarabia na danym kredycie – wysokość marży jest ustalana indywidualnie przez każdy bank i zależy od polityki danego banku. Jeśli negocjujesz cenę kredytu, to negocjujesz właśnie wysokość marży. Marża nie zmienia się w całym okresie kredytowania – jest zapisana w umowie kredytowej.
Natomiast stopa referencyjna to wartość, na którą banki nie mają wpływu. Stopa referencyjna zależy od wysokości tzw. stóp procentowych ustalanych przez Bank Centralny (w Polsce Narodowy Bank Polski). Aktualnie główne stopy procentowe są na najniższych historycznie poziomach. Kiedy stopy procentowe spadają - obniża się również koszt kredytów – poprzez spadek oprocentowania.
Stopy procentowe NBP:
Stopa procentowa: | Oprocentowanie | Obowiązuje od dnia |
---|---|---|
Stopa referencyjna | 2,00 | 2014-10-09 |
Stopa lombardowa | 3,00 | 2014-10-09 |
Stopa depozytowa | 1,00 | 2013-07-04 |
Stopa redyskonta weksli | 2,25 | 2014-10-09 |
Poniżej wykres WIBOR 3M - stawki wpływającej na oprocentowanie kredytów:
wykres pochodzi z serwisu money.pl
Poprawa zdolności kredytowej wymaga strategicznego podejścia do zarządzania finansami oraz budowania pozytywnego wizerunku w oczach banków. Oto kilka wskazówek: Udokumentowanie dochodów: Wszystkie źródła dochodu powinny być oficjalne i widoczne...
Nowelizacja ustawy o charakterystyce energetycznej budynków, która została wprowadzona w roku 2023, ustanowiła ważne zmiany w przepisach dla właścicieli nieruchomości. Zgodnie z nowymi wytycznymi w przypadku mieszkań w bloku oraz domów jedno- lub...
Kredyt hipoteczny to popularny sposób na sfinansowanie zakupu domu lub mieszkania. Jeśli spełnimy warunki i wymagania banku, bez problemu otrzymamy zobowiązanie na całą nieruchomość. Gdy natomiast chcemy wziąć kredyt tylko na część lokalu lub na...
Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje lepsze możliwości, można uzyskać lepsze warunki finansowania oraz wyższą kwotę zobowiązania. Jednak istnieją sytuacje, gdy korzystniejsze jest wzięcie kredytu przez jednego ze...
Kredyt hipoteczny to często jedyny sposób na sfinansowanie zakupu własnego mieszkania. Niestety, o kredyt hipoteczny coraz trudniej. Rosnące stopy procentowe sprawiają, że Polacy mają coraz niższą zdolność kredytową, a do tego dochodzi wysoka...