Nadpłacenie kredytu hipotecznego niesie za sobą korzyść w postaci obniżenia kapitału kredytu pozostającego do spłaty, a co za tym idzie obniżenia wysokości rat kredytu. Po prostu - niższe saldo zadłużenia oznacza mniej odsetek spłacanych w każdej racie. Warto także zwrócić uwagę na fakt, że banki zazwyczaj pobierają opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego (a za takie należy uznać nadpłatę) w okresie do 5 lat od jego zaciągnięcia.
Zmniejszenie salda kredytu poprzez jego nadpłatę może dać oszczędności związane z brakiem konieczności uiszczania opłat na ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. To ubezpieczenie jest opłacane wówczas, gdy saldo zadłużenia kredytobiorcy jest wyższe niż 80% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Opłata związana z tym ubezpieczeniem może być pobierana albo poprzez podwyższenie marży do momentu zejścia poziomu zadłużenia poniżej poziomu 80 % albo jako jednorazową opłatę raz na dany okres ubezpieczenia.
W chwili obecnej topy procentowe wpływające na wysokość oprocentowania kredytów są na historycznie najniższych poziomach. Co za tym idzie kredyty na przykład w PLN są nisko oprocentowane – nawet około 4%. Dlatego nadpłatę kredytu przy niskich stopach procentowych trzeba przemyśleć. Więcej korzyści moglibyśmy uzyskać spłacając kredyt przy wysokich kosztach kredytów - spłaca się kapitał, dzięki czemu wysokie oprocentowanie kredytu nie obciąża aż tak budżetu domowego, bo odsetki są naliczane od niższej kwoty.
Kolejna kwestia to alternatywne możliwości wykorzystania pieniędzy, które chce się przeznaczyć na spłatę kredytu. Należy przemyśleć czy kwoty, którą chciało się nadpłacić kredyt, lepiej nie ulokować w produktach oszczędnościowych czy inwestycyjnych. Oczywiście, prognozowanie zwrotów z inwestycji czy też wysokości stóp procentowych na kilkanaście czy kilkadziesiąt lat jest trudne to jednak, jak wynika z obliczeń - nadpłacając teraz kredyt na 300 tys. PLN, zaciągnięty w 2008 roku na 30 lat zł kwotą 50 tys. zł, łącznie do końca okresu spłaty można oszczędzić 80-90 tys. zł.
Gdyby te 50 tys. zł ulokować i uzyskać zwrot w wysokości 3% i stosując kapitalizację miesięczną będzie można uzyskać kwotę również około 90 tys. A gdyby zwrot był wyższy, to wartość naszego kapitału również urosła by bardziej. Jak zatem widać, oszczędności na nadpłacie w porównaniu z zyskami np. z konta oszczędnościowego są nieduże, a jednak dają komfort posiadanych oszczędności, które można wykorzystać w chwili potrzeby.
Poprawa zdolności kredytowej wymaga strategicznego podejścia do zarządzania finansami oraz budowania pozytywnego wizerunku w oczach banków. Oto kilka wskazówek: Udokumentowanie dochodów: Wszystkie źródła dochodu powinny być oficjalne i widoczne...
Nowelizacja ustawy o charakterystyce energetycznej budynków, która została wprowadzona w roku 2023, ustanowiła ważne zmiany w przepisach dla właścicieli nieruchomości. Zgodnie z nowymi wytycznymi w przypadku mieszkań w bloku oraz domów jedno- lub...
Kredyt hipoteczny to popularny sposób na sfinansowanie zakupu domu lub mieszkania. Jeśli spełnimy warunki i wymagania banku, bez problemu otrzymamy zobowiązanie na całą nieruchomość. Gdy natomiast chcemy wziąć kredyt tylko na część lokalu lub na...
Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje lepsze możliwości, można uzyskać lepsze warunki finansowania oraz wyższą kwotę zobowiązania. Jednak istnieją sytuacje, gdy korzystniejsze jest wzięcie kredytu przez jednego ze...
Kredyt hipoteczny to często jedyny sposób na sfinansowanie zakupu własnego mieszkania. Niestety, o kredyt hipoteczny coraz trudniej. Rosnące stopy procentowe sprawiają, że Polacy mają coraz niższą zdolność kredytową, a do tego dochodzi wysoka...