Co powinno się wiedzieć na temat zdolności kredytowej?
Zdecydowana większość osób, które chcą kupić dom lub mieszkanie musi liczyć się z koniecznością zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Warunki uzyskania takiego kredytu w większości banków są podobne, jednak różne wewnętrzne procedury oceny klientów sprawiają, że różne mogą być maksymalne kwoty na jakie liczyć może dana osoba. Wynika to z różnych sposobów oceny zdolności kredytowej, która ma decydujące znaczenie dla ostatecznej kwoty jaką dany klient uzyskuje.
Zdolność kredytowa to zdolność do terminowego regulowania zobowiązań klienta. Każdy z banków przy obliczaniu zdolności kredytowej dla konkretnej osoby stosują skomplikowane procedury, w których uwzględniane są nie tylko dochody osiągane przez kredytobiorce, ale także jego wydatki, wiek oraz wiele innych aspektów. Spore różnice pomiędzy tymi procedurami w poszczególnych bankach powodują, że jedna osoba w kilku różnych bankach może liczyć na różne kredyty – bank podchodzący bardziej liberalnie do oceny zdolności przyzna jej na przykład wyższy kredyt, natomiast bank z restrykcyjną oceną zdolności klientów da jej kredyt znacznie mniejszy. Wszystko to przy dokładnie takiej samej sytuacji finansowej klienta. W praktyce wygląda to tak, że jedna osoba w jednym banku może liczyć np. na 300 tysięcy złotych kredytu, a w drugim aż na 500 tysięcy.
Jeśli chodzi o akceptowane przez banki źródła dochodu to większość z nich dosyć elastycznie podchodzi do klientów. W większości banków na kredyt mogą liczyć osoby uzyskujące dochody na podstawie umowy o pracę, ale także umowy zlecenia, umowy o dzieło, kontraktów czy też nawet samodzielnie prowadzonej działalności gospodarczej. Różnice w poszczególnych bankach są za to jeśli chodzi o długość stażu potrzebną do akceptacji danego sposobu zatrudnienia. W przypadku umowy o pracę najczęściej wystarczą 3 miesiące, w przypadku innych form może to być już 12 miesięcy albo i więcej.
Dokładne poznanie sposoby obliczania zdolności kredytowej przez poszczególne banki nie jest możliwe, gdyż żaden z nich nie ujawnia swoich procedur. Osoba zainteresowana kredytem hipotecznym powinna więc zapoznać się z ofertą co najmniej kilku z nich, by przynajmniej orientacyjnie dowiedzieć się na jaki kredyt może liczyć w poszczególnych bankach.
Poprawa zdolności kredytowej wymaga strategicznego podejścia do zarządzania finansami oraz budowania pozytywnego wizerunku w oczach banków. Oto kilka wskazówek: Udokumentowanie dochodów: Wszystkie źródła dochodu powinny być oficjalne i widoczne...
Nowelizacja ustawy o charakterystyce energetycznej budynków, która została wprowadzona w roku 2023, ustanowiła ważne zmiany w przepisach dla właścicieli nieruchomości. Zgodnie z nowymi wytycznymi w przypadku mieszkań w bloku oraz domów jedno- lub...
Kredyt hipoteczny to popularny sposób na sfinansowanie zakupu domu lub mieszkania. Jeśli spełnimy warunki i wymagania banku, bez problemu otrzymamy zobowiązanie na całą nieruchomość. Gdy natomiast chcemy wziąć kredyt tylko na część lokalu lub na...
Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje lepsze możliwości, można uzyskać lepsze warunki finansowania oraz wyższą kwotę zobowiązania. Jednak istnieją sytuacje, gdy korzystniejsze jest wzięcie kredytu przez jednego ze...
Kredyt hipoteczny to często jedyny sposób na sfinansowanie zakupu własnego mieszkania. Niestety, o kredyt hipoteczny coraz trudniej. Rosnące stopy procentowe sprawiają, że Polacy mają coraz niższą zdolność kredytową, a do tego dochodzi wysoka...