Zdolność kredytowa - czy ją masz?
Dziś starając się o kredyt hipoteczny czy też każdy inny podstawowym elementem procesu jest wyliczenie zdolności kredytowej.
Przez ostatnie lata banki pod wpływem Komisji Nadzoru Finansowego i licznych rekomendacji (co do okresu kredytowania, liczby lat do liczenia zdolności) oraz sytuacji ekonomicznej na świecie bardziej rygorystycznie podchodzą do zdolności podstawowej klienta.
A co się składa na zdolność kredytową i kiedy ją posiada klient.
Zdolność kredytowa to w przybliżeniu możliwość spłaty raty kredytowej pod odjęciu od dochodów podstawowych kosztów egzystencji.
Każdy bank inaczej liczy koszty utrzymania np. w jednym banku koszt utrzymania jednej osoby to 1000 zł a w innym banku to 596 zł a jest nawet jedna instytucja co policzy tylko 50 zł (kredyt gotówkowy).
I tak rodzina 3 osobowa posiadająca dochód na poziomie 4 000 zł i starająca się o kredyt hipoteczny będzie miała zdolność od 430 000 zł na 30 lat kredytu hipotecznego do tylko 279 000 zł w innym banku z tymi samymi parametrami. Taka rozbieżność wynika z dochodu dyspozycyjnego pozostającego po odliczeniu kosztów utrzymania, kosztów związanych z samochodem a nawet z polisą ubezpieczeniową.
Dodatkowo banki inaczej podchodzą do umowy która została zawarta 3 miesiące temu i na 6 miesięcy do przodu a inaczej jak przychodzi klient pracujący od przynajmniej roku i na czas nieokreślony. Tu pojawia się termin ryzyko kredytowe i stabilność dochodu.
Inaczej również bank podchodzi do dochodu z działalności gospodarczej - powinna ona trwać przy kredycie hipotecznym min. 1 rok i oczywiście przynosić dochód, a najlepiej aby były zasady ogólne nie ryczałt czy też karta podatkowa.
Istotnym tez elementem jest punktacja w BIK. Bo należy pamiętać, że każde nasze zapytanie w BIK-u za pośrednictwem banku obniża naszą ocenę punktową, a co za tym idzie zmniejsza szanse na kredyt.
Poprawa zdolności kredytowej wymaga strategicznego podejścia do zarządzania finansami oraz budowania pozytywnego wizerunku w oczach banków. Oto kilka wskazówek: Udokumentowanie dochodów: Wszystkie źródła dochodu powinny być oficjalne i widoczne...
Nowelizacja ustawy o charakterystyce energetycznej budynków, która została wprowadzona w roku 2023, ustanowiła ważne zmiany w przepisach dla właścicieli nieruchomości. Zgodnie z nowymi wytycznymi w przypadku mieszkań w bloku oraz domów jedno- lub...
Kredyt hipoteczny to popularny sposób na sfinansowanie zakupu domu lub mieszkania. Jeśli spełnimy warunki i wymagania banku, bez problemu otrzymamy zobowiązanie na całą nieruchomość. Gdy natomiast chcemy wziąć kredyt tylko na część lokalu lub na...
Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje lepsze możliwości, można uzyskać lepsze warunki finansowania oraz wyższą kwotę zobowiązania. Jednak istnieją sytuacje, gdy korzystniejsze jest wzięcie kredytu przez jednego ze...
Kredyt hipoteczny to często jedyny sposób na sfinansowanie zakupu własnego mieszkania. Niestety, o kredyt hipoteczny coraz trudniej. Rosnące stopy procentowe sprawiają, że Polacy mają coraz niższą zdolność kredytową, a do tego dochodzi wysoka...