Pan Kamil po lekturze mojego artykułu, chcąc się upewnić, napisał do mnie tak:
"Jeżeli jest taka możliwość, to proszę o potwierdzenie właściwej interpretacji treści artykułu. Umowę o kredyt hipoteczny podpisałem w lipcu 2015, we wrześniu 2015 weszła nowelizacja, w lutym 2016 nastąpiło przeniesienie własności. Uważam, że w związku z tym przed upływem 5 lat (zastanawia mnie też od kiedy należy liczyć - od momentu podpisania umowy kredytowej czy przeniesienia własności) mogę nadpłacić kredyt w kwocie wyższej niż dofinansowanie MDM bez obawy konieczności zwrotu części tej dopłaty."
Interpretacja Pana Kamila jest oczywiście prawidłowa.
Jeśli umowa kredytu hipotecznego Mieszkanie dla Młodych została zawarta przed wejściem w życie nowelizacji ustawy MDM, tj. przed dniem 01.09.2015 r., można taki kredyt nadpłacić w dowolnej kwocie lub spłacić całkowicie bez ryzyka utraty dofinansowania.
Dla umów MDM zawartych przed 01.09.2015r. nadal obowiązują ograniczenia w zakresie sprzedaży czy najmu nieruchomości przez 5 lat i ten okres liczymy od daty aktu notarialnego przeniesienia własności.
Jeśli Pan Kamil spłaciłby całkowicie kredyt przed upływem ustawowych 5 lat od aktu to jedynie bank Pana Kamila przekazałby weksel do dalszego przechowywania bezpośrednio do BGK [do czasu upływu pełnych 8 lat od aktu notarialnego].
"Art. 2. Do umów kredytu zawartych przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy nie stosuje się przepisu art. 14 ust. 1 pkt 5 ustawy, o której mowa w art. 1, w brzmieniu nadanym niniejszą ustawą."
Źródło: Ustawa z dnia 25 czerwca 2015 r. o zmianie ustawy o pomocy państwa w nabyciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi [Dz.U. 2015 poz. 1194]
Nowelizacja MDM wprowadziła bowiem ograniczenie [art. 14, ustęp 1, punkt 5]:
"W przypadku gdy nabywca w okresie 5 lat od dnia zawarcia umowy ustanowienia lub przeniesienia własności mieszkania dokonał wcześniejszej spłaty całości kredytu lub jego części przekraczającej wysokość udzielonego dofinansowania wkładu własnego – część finansowego wsparcia udzielonego nabywcy podlega zwrotowi do Funduszu Dopłat w kwocie odpowiadającej iloczynowi kwoty uzyskanego dofinansowania wkładu własnego oraz wskaźnika równego ilorazowi liczby pełnych miesięcy pozostających do zakończenia okresu 5 lat i liczby 60."
Źródło: Ustawa z dnia 27 września 2013r. o pomocy państwa w nabyciu pierwszego mieszkania przez młodych ludzi, TEKST JEDNOLITY [Dz.U. 2013 poz. 1304]
Gdyby Pan Kamil podpisał umowę kredytową po 01.09.2015 roku to ograniczenie w zakresie wcześniejszej spłaty kredytu w kwocie nie większej niż udzielone dofinansowanie obowiązywałoby go przez okres 5 lat i okres ten byłby liczony od daty aktu notarialnego, a nie daty umowy kredytowej.
Podsumowując, data umowy kredytowej MDM (przed czy od 01.09.2015r.) decyduje o tym, czy jest czy nie ma ograniczenia w zakresie wcześniejszej spłaty. Jeśli jednak ograniczenie Ciebie dotyczy (umowa zawarta po wejściu w życie nowelizacji) to okres 5 lat jest liczony od daty aktu notarialnego.
19.12.2020 r. W ślad za zapowiedziami zniesienia obowiązku meldunkowego większość banków zmodyfikowała wnioski kredytowe zostawiając najczęściej w drukach tylko adres zamieszkania i adres korespondencyjny. Jedynie w kilku bankach...
26.11.2020 r. Czy w sytuacji śmierci NABYWCY, który nabył mieszkanie korzystając z kredytu z dofinansowaniem BGK (MDM) ograniczenia w zakresie zbycia nieruchomości lub wynajmu przez okres 5 lat dotyczą również...
Bardzo często spotykam się z pytaniami, czy dla banku udzielającego kredytu na mieszkanie ma znaczenie, że nie zapłaciliście mandatu, raty innego zobowiązania albo faktury za telefon w terminie. Tak, to może mieć znaczenie. Dużo zależy od tego,...
Jak długo bank rozpatruje wniosek o kredyt hipoteczny ? Tuż po złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny bardzo często zaczynacie się niecierpliwić – każdy, co zrozumiałe, chciałby otrzymać decyzję jak najszybciej. Niestety przeważnie na...
Całkowity koszt kredytu oznacza wszystkie koszty związane z zaciągnięciem kredytu. Są to przede wszystkim: Prowizje - Prowizja za przyznanie kredytu pobierana jest po wypłaceniu kredytu i może zostać doliczona do pierwszej raty lub...