10.07.2020 r.
Dnia 4 maja 2019 weszły w życie nowe przepisy Prawa Bankowego, które nałożyły na banki dodatkowe obowiązki:
[1] Wskazanie czynników mających wpływ na ocenę zdolności kredytowej klienta (art. 70a).
[2] Wskazanie podstawy dla podjętej decyzji kredytowej w sposób automatyczny (art. 105a).
Nowe przepisy nie zmieniły dotychczasowych obowiązków informacyjnych, a więc jako Klient otrzymujesz informację z banku zarówno o decyzji lub ocenie pozytywnej, jak i negatywnej. Forma przekazania informacji jest różna zależnie od banku.
Informacja z banku nie jest dla Ciebie wystarczająca?
Masz prawo złożyć wniosek do banku o udzielenie wyjaśnienia do wykonanej oceny ryzyka i zdolności kredytowej w trybie art. 70a prawa bankowego. Możesz uzyskać więc informacje o czynnikach, które wpłynęły na wydaną decyzję kredytową, w tym danych osobowych, które miały wpływ na dokonaną ocenę ryzyka i zdolności kredytowej.
Takie zapytanie możesz złożyć w placówce banku lub na infolinii. Bank ma obowiązek przekazać powyższe wyjaśnienia w formie pisemnej. Prawo do wyjaśnień dotyczy zarówno pozytywnych jak i negatywnych decyzji kredytowych.
Ocena zautomatyzowana
W przypadku, gdy otrzymałeś decyzję odmowną zautomatyzowaną (bez udziału człowieka) bank informuje o podstawie podjętej decyzji. Masz prawo od takiej decyzji odwołać się i zawnioskować o ponowne rozpatrzenie wniosku (z udziałem człowieka).
Jak brzmią wspomniane artykuły?
Art. 70a Prawa Bankowego
„1. Banki i inne instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów na wniosek osoby fizycznej, prawnej lub jednostki organizacyjnej niemającej osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, ubiegającej się o kredyt przekazują, w formie pisemnej, wyjaśnienie dotyczące dokonanej przez siebie oceny zdolności kredytowej wnioskującego.
2. Wyjaśnienie, o którym mowa w ust. 1, obejmuje informacje na temat czynników, w tym danych osobowych wnioskującego, które miały wpływ na dokonaną ocenę zdolności kredytowej.
3. W przypadku przedsiębiorców bank i inna instytucja ustawowo upoważniona do udzielania kredytów może pobierać opłatę za sporządzenie wyjaśnienia, o którym mowa w ust. 1. Wysokość opłaty powinna być odpowiednia do wysokości kredytu.
4. Przepisy ust. 1–3 stosuje się odpowiednio do przedsiębiorcy ubiegającego się o pożyczkę pieniężną.”
Art. 105a, punkt 1a Prawa Bankowego
„1a. Banki, inne instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów, instytucje pożyczkowe oraz podmioty, o których mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, a także instytucje utworzone na podstawie art. 105 ust. 4, mogą w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego podejmować decyzje, opierając się wyłącznie na zautomatyzowanym przetwarzaniu, w tym profilowaniu, danych osobowych – również stanowiących tajemnicę bankową – pod warunkiem zapewnienia osobie, której dotyczy decyzja podejmowana w sposób zautomatyzowany, prawa do otrzymania stosownych wyjaśnień co do podstaw podjętej decyzji, do uzyskania interwencji ludzkiej w celu podjęcia ponownej decyzji oraz do wyrażenia własnego stanowiska.”
Ustawa wprowadzająca zmianę
Ustawa z dnia 21 lutego 2019 r. o zmianie niektórych ustaw w związku z zapewnieniem stosowania rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych).
Autor wpisu
19.12.2020 r. W ślad za zapowiedziami zniesienia obowiązku meldunkowego większość banków zmodyfikowała wnioski kredytowe zostawiając najczęściej w drukach tylko adres zamieszkania i adres korespondencyjny. Jedynie w kilku bankach...
26.11.2020 r. Czy w sytuacji śmierci NABYWCY, który nabył mieszkanie korzystając z kredytu z dofinansowaniem BGK (MDM) ograniczenia w zakresie zbycia nieruchomości lub wynajmu przez okres 5 lat dotyczą również...
Bardzo często spotykam się z pytaniami, czy dla banku udzielającego kredytu na mieszkanie ma znaczenie, że nie zapłaciliście mandatu, raty innego zobowiązania albo faktury za telefon w terminie. Tak, to może mieć znaczenie. Dużo zależy od tego,...
Jak długo bank rozpatruje wniosek o kredyt hipoteczny ? Tuż po złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny bardzo często zaczynacie się niecierpliwić – każdy, co zrozumiałe, chciałby otrzymać decyzję jak najszybciej. Niestety przeważnie na...
Całkowity koszt kredytu oznacza wszystkie koszty związane z zaciągnięciem kredytu. Są to przede wszystkim: Prowizje - Prowizja za przyznanie kredytu pobierana jest po wypłaceniu kredytu i może zostać doliczona do pierwszej raty lub...