Jak obliczyć ratę kredytu mieszkaniowego?

Jak obliczyć ratę kredytu mieszkaniowego? - Obliczanie raty kredytu

Jak obliczyć ratę kredytu mieszkaniowego? To pytanie zadaje sobie większość osób poszukujących kredytu mieszkaniowego. Wysokość raty kredytu mieszkaniowego zależy od kwoty kredytu, oprocentowania kredytu i okresu spłaty kredytu.

Funkcjonują dwa rodzaje rat: równe i malejące.

Wybierając raty równe, w początkowej fazie spłaty kredytu będziemy spłacać głównie odsetki, a część kapitałowa będzie minimalna. Z każdą kolejną ratą te proporcje będą ulegały odwracaniu. Plusem takiego rozwiązania jest to, że wysokość raty jest stała przez cały okres spłaty kredytu (nie uwzględniając oczywiście zmian kursów w przypadku kredytów zaciąganych w obcej walucie), co umożliwia w miarę dokładne zaplanowanie domowego budżetu. Minusem zaś, że w pierwszym okresie spłacania rat, kwota naszego zadłużenia niemal nie ulega zmianie.

W przypadku rat malejących to kapitał stanowi główny ich składnik. Odsetki spłacane są na bieżąco. Plusem takiego rozwiązania jest to, że szybciej spłacamy kapitał, czyli szybciej pozbywamy się ciążącego balastu. Minus polega jednak na tym, że na początku okresu spłaty raty są wyższe, aniżeli w przypadku rat równych dla kredytu w tej samej kwocie. Zrównają się dopiero mniej więcej po połowie okresu spłaty i od tego czasu zaczną maleć. Aby uzyskać ratę malejącą wymagana jest większa zdolność kredytowa. Polecana jest zwłaszcza dla tych osób, które planują wcześniej spłacić kredyt. Nieznacznie niższa jest też całkowita suma odsetek jakie zapłacimy spłacając kredyt zgodnie z harmonogramem w porównaniu do kredytu z ratami równymi.

Jak obliczyć ratę kredytu mieszkaniowego? - Obliczanie raty kredytu:

Najdokładniej ratę kredytu mieszkaniowego obliczyć można na kalkulatorach bankowych.

Jeżeli na przykład weźmiemy kredyt 250 tys. na 25 lat, oprocentowany 4,65% w skali roku to suma odsetek zapłaconych w całym okresie kredytowania w przypadku rat równych to 173 285 zł, a w przypadku rat malejących 145 796 zł.

Poniżej symulacja spłat (pokazano co 10 - tą ratę):

Spłata kredytu - raty równe

Spłata kredytu - raty malejące

PLN

miesiąc trwania kredytu

cała rata

część kapitałowa raty

część odsetkowa raty

miesiąc trwania kredytu

cała rata

część kapitałowa raty

część odsetkowa raty

1 410,95

442,20

968,75

1 802,08

833,33

968,75

1 410,95

457,86

953,09

1 773,02

833,33

939,69

1 410,95

475,92

935,03

1 740,73

833,33

907,40

1 410,95

494,69

916,27

1 708,44

833,33

875,10

1 410,95

514,19

896,76

1 676,15

833,33

842,81

1 410,95

534,47

876,48

1 643,85

833,33

810,52

1 410,95

555,54

855,41

1 611,56

833,33

778,23

1 410,95

577,45

833,50

1 579,27

833,33

745,94

1 410,95

600,22

810,73

1 546,98

833,33

713,65

1 410,95

623,89

787,06

1 514,69

833,33

681,35

100

1 410,95

648,49

762,46

100

1 482,40

833,33

649,06

110

1 410,95

674,06

736,89

110

1 450,10

833,33

616,77

120

1 410,95

700,64

710,31

120

1 417,81

833,33

584,48

130

1 410,95

728,27

682,68

130

1 385,52

833,33

552,19

140

1 410,95

756,99

653,96

140

1 353,23

833,33

519,90

150

1 410,95

786,84

624,11

150

1 320,94

833,33

487,60

160

1 410,95

817,87

593,08

160

1 288,65

833,33

455,31

170

1 410,95

850,12

560,83

170

1 256,35

833,33

423,02

180

1 410,95

883,64

527,31

180

1 224,06

833,33

390,73

190

1 410,95

918,49

492,47

190

1 191,77

833,33

358,44

200

1 410,95

954,70

456,25

200

1 159,48

833,33

326,15

210

1 410,95

992,35

418,60

210

1 127,19

833,33

293,85

220

1 410,95

1 031,48

379,47

220

1 094,90

833,33

261,56

230

1 410,95

1 072,16

338,80

230

1 062,60

833,33

229,27

240

1 410,95

1 114,43

296,52

240

1 030,31

833,33

196,98

250

1 410,95

1 158,38

252,57

250

998,02

833,33

164,69

260

1 410,95

1 204,06

206,89

260

965,73

833,33

132,40

270

1 410,95

1 251,54

159,42

270

933,44

833,33

100,10

280

1 410,95

1 300,89

110,06

280

901,15

833,33

67,81

290

1 410,95

1 352,19

58,77

290

868,85

833,33

35,52

300

1 410,95

1 405,51

5,45

300

836,56

833,33

3,23

Skontaktuj się z autorem porady

Zadzwoń: 519140470

Albo wyślij wiadomość

Przeczytaj również

Świadectwo energetyczne mieszkania – co warto o nim wiedzieć

Marcin Hamala

Nowelizacja ustawy o charakterystyce energetycznej budynków, która została wprowadzona w roku 2023, ustanowiła ważne zmiany w przepisach dla właścicieli nieruchomości. Zgodnie z nowymi wytycznymi w przypadku mieszkań w bloku oraz domów jedno- lub...

Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny na spłatę współwłaściciela nieruchomości

Przemysław Kaczmarek

Kredyt hipoteczny to popularny sposób na sfinansowanie zakupu domu lub mieszkania. Jeśli spełnimy warunki i wymagania banku, bez problemu otrzymamy zobowiązanie na całą nieruchomość. Gdy natomiast chcemy wziąć kredyt tylko na część lokalu lub na...

Czytaj dalej

Jak uzyskać kredyt hipoteczny na jednego z małżonków?

Marcin Hamala

Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje lepsze możliwości, można uzyskać lepsze warunki finansowania oraz wyższą kwotę zobowiązania. Jednak istnieją sytuacje, gdy korzystniejsze jest wzięcie kredytu przez jednego ze...

Czytaj dalej

Jak uzyskać kredyt hipoteczny przy niskich dochodach?

Marcin Mereć

Kredyt hipoteczny to często jedyny sposób na sfinansowanie zakupu własnego mieszkania. Niestety, o kredyt hipoteczny coraz trudniej. Rosnące stopy procentowe sprawiają, że Polacy mają coraz niższą zdolność kredytową, a do tego dochodzi wysoka...

Czytaj dalej

Kredyt na wkład własny. Czy to możliwe?

Maciej Plutowski

Kredyt hipoteczny pozwala sfinansować zakup mieszkania lub domu oraz nabycie innych nieruchomości. Jest to zobowiązanie celowe, długoterminowe, które opiewa na wysoką kwotę. Jest jednym z najtrudniejszych do uzyskania kredytów, które dodatkowo...

Czytaj dalej