Każdy bank nieco inaczej podchodzi do wyliczania zdolności kredytowej, a różnice w wyniku mogą być znaczące.
Zdolność kredytowa to warunek konieczny uzyskania kredytu czy pożyczki. Na zdolność kredytową wpływa szereg elementów, przede wszystkim dochody i to najlepiej jeśli są uzyskiwane w oparciu o stałą umowę. Jeśli poza podstawą pensji otrzymuje się także premie, to już nie wszystkie banki wezmą je pod uwagę przy kalkulacji zdolności kredytowej. Wiele zależy od tego, czy premie otrzymywane są regularnie, czy uznaniowo.
Jako źródła dochodów banki preferują umowy o pracę, najlepiej na czas nieokreślony ze stażem od 3 miesięcy. Natomiast w przypadku umowy zlecenia albo działalności gospodarczej, banki wymagają zwykle dłuższego stażu - nawet 12 miesięcy.
Zawsze należy przedstawić dokumenty dochodowe, potwierdzające status finansowy.
Dla osób z umową o pracę jest to zaświadczenie o zarobkach na druku bankowym oraz PIT za ubiegły rok, dla osób pracujących w oparciu o umowę o dzieło czy zlecenie powinni przedstawić oświadczenie o wysokości średnich miesięcznych dochodów, swój PIT, umowę i rachunki za określony czas wstecz, może być potrzebne także oświadczenie o wysokości kosztów realizowanych umów.
Podmioty prowadzące działalność gospodarczą powinny natomiast przedstawić zaświadczenie o nadaniu numeru REGON, zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej, zaświadczenia o niezaleganiu wobec ZUS i Urzędu Skarbowego, a ponadto zestaw dokumentów finansowych potwierdzających dochód.
Natomiast emeryci czy renciści będą musieli dostarczyć dokumenty potwierdzające ich prawo do świadczeń.
Niezależnie od formy zatrudnienia, bank poprosi także o wyciągi z rachunku osobistego.
Spore znaczenie dla zdolności kredytowej ma także system spłaty rat. Decydując się na raty równe, można pożyczyć nieco wyższą kwotę niż w przypadku rat malejących. Te drugie są bowiem na początku okresu spłaty wyższe, co stanowi dodatkowe obciążenie dla budżetu domowego.
Oczywiście także im dłuższy okres spłaty, tym bank może więcej pożyczyć – spada bowiem rata miesięczna.
Elementem wpływającym na zdolność kredytową są również wydatki, które ponosi się każdego miesiąca. Wydatki to raty innych kredytów, wydatki na wyżywienie, czy opłaty za mieszkanie. Im te wydatki są większe, tym mniejsza będzie zdolność kredytowa i mniejszy kredyt będzie można otrzymać.
Nowelizacja ustawy o charakterystyce energetycznej budynków, która została wprowadzona w roku 2023, ustanowiła ważne zmiany w przepisach dla właścicieli nieruchomości. Zgodnie z nowymi wytycznymi w przypadku mieszkań w bloku oraz domów jedno- lub...
Kredyt hipoteczny to popularny sposób na sfinansowanie zakupu domu lub mieszkania. Jeśli spełnimy warunki i wymagania banku, bez problemu otrzymamy zobowiązanie na całą nieruchomość. Gdy natomiast chcemy wziąć kredyt tylko na część lokalu lub na...
Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje lepsze możliwości, można uzyskać lepsze warunki finansowania oraz wyższą kwotę zobowiązania. Jednak istnieją sytuacje, gdy korzystniejsze jest wzięcie kredytu przez jednego ze...
Kredyt hipoteczny to często jedyny sposób na sfinansowanie zakupu własnego mieszkania. Niestety, o kredyt hipoteczny coraz trudniej. Rosnące stopy procentowe sprawiają, że Polacy mają coraz niższą zdolność kredytową, a do tego dochodzi wysoka...
Kredyt hipoteczny pozwala sfinansować zakup mieszkania lub domu oraz nabycie innych nieruchomości. Jest to zobowiązanie celowe, długoterminowe, które opiewa na wysoką kwotę. Jest jednym z najtrudniejszych do uzyskania kredytów, które dodatkowo...