Bezpieczny kredyt 2% - ile zaoszczędzisz?
Często klienci pytają mnie o to, ile realnie zaoszczędzą na bezpiecznym kredycie 2%. Też jesteście ciekawi? No to sprawdźmy to razem.
Załóżmy, że program startuje w dniu dzisiejszym. Przychodzi do mnie trzydziestoletni singiel, który chce złożyć wniosek o bezpieczny kredyt 2% do banku PKO BP. Jednocześnie chce zobaczyć finansową korzyść, którą potencjalnie odniesie. Obliczeń dokonujemy na bazie aktualnej oferty PKO i przyjmowanej w dniu dzisiejszym przez ten bank, tzw. „stopy bazowej”, od której uzależnione jest oprocentowanie okresowo stałe.
Wnioskujemy o 500.000 zł na zakup lokalu mieszkalnego z rynku wtórnego. Lokal jest położony w jednej z warszawskich dzielnic, a jego cena to 700.000 zł. Kredyt ma zostać spłacony w 360 miesięcznych ratach. Mój klient będzie nowym klientem dla PKO BP – aktualnie jego wynagrodzenie wpływa do innego banku. Klient deklaruje wpływy miesięczne na nowo założone w PKO konto, w wysokości 3.000 zł, a także chęć korzystania z karty kredytowej i ubezpieczenia na życie.
Porównajmy koszty:
|
|
PKO BP bezpieczny kredyt 2% |
PKO BP oferta rynkowa |
|
Marża banku |
1,99% |
1,99% |
|
Oprocentowanie stałe |
8,42% - obowiązuje w pierwszych 120 m-cach, po tym okresie przechodzi na oprocentowanie zmienne 8,94% = 1,99% + 6,95% (WIBOR 6m) |
8,42% - obowiązuje w pierwszych 60 m-cach, po tym okresie przechodzi na oprocentowanie zmienne 8,94% = 1,99% + 6,95% (WIBOR 6m) |
|
Korekta oprocentowania w pierwszych 10 latach o dopłatę z budżetu państwa |
- 5,21% (obliczone na bazie stawki WIRON jako [(6,01 * 1,2) – 2]) |
Nie dotyczy |
|
System spłat |
Rata malejąca w okresie dopłat, następnie rata równa |
Raty równe |
|
Lista kosztów początkowych |
|
|
|
Koszty miesięczne |
|
|
|
PODSUMOWANIE: składowe koszty kredytu |
|
|
Pamiętajcie proszę, że na dzień dzisiejszy bezpieczny kredyt 2% funkcjonuje wyłącznie jako projekt. Tego produktu póki co nie ma, więc szacunki są tylko teoretyczne. Nie wiemy jakie będą w lipcu wyjściowe oferty banków kredytujących, które zdecydują się na jego udzielanie – obserwuję, że w ostatnich tygodniach marże rosną. Prowizje zresztą również, więc pewnie ogólnie będzie drożej. Ba, nie znamy także wartości WIRONu, od którego uzależniona będzie dopłata, bo zostanie przyjęta ta z 1 lipca 2023 r. To, co jednak wyraźnie widać, to fakt, że bezpieczny kredyt 2% będzie droższy, niż zakładali rządowi eksperci. Na bazie powyższego przykładu, gdyby produkt ten wystartował w dniu dzisiejszym, realne roczne oprocentowanie tego kredytu w pierwszych 10 latach wyniosłoby 3,21% i to dla klienta, który wnosi min. 20% środków własnych.
Przeczytaj również
Zakup nieruchomości w nierównych udziałach
Klienci w związku nieformalnym wspólnie kupują nieruchomość na własne potrzeby mieszkaniowe. Kredyt stanowi 45% wartości nieruchomości. Państwo posiadają duży udział środków własnych, który pochodzi w głównej mierze z wynagrodzenia za pracę...
