Inflacja
Inflacja jest to zjawisko ekonomiczne polegające na wzroście przeciętnych cen w gospodarce a co natomiast skutkuje spadkiem siły nabywczej pieniądza .
Wyróżniamy następujące rodzaje inflacji :
Deflacja – ujemna inflacja
Pełzająca – nie przekracza 5% w skali roku
Umiarkowana – oscylująca pomiędzy 5-10 % w skali roku
Galopująca – roczny wzrost cen według stopy dwu lub trzy cyfrowej , min 10%
Hiperinflacja - miesięczny wzrost cen przekracza 50%
Za główne czynniki powodujące wzrost inflacji uważa się :
- nadmierne zwiększenie podaży pieniądza na rynku poprzez jego dodruk
- niespodziewany i gwałtowny wzrost kosztów produkcyjnych (np. surowców energetycznych), który prowadzi do ograniczenia zagregowanej podaży
- wzrost zagregowanego popytu w gospodarce
- niezrównoważony budżet państwa (wydatki z budżetu przewyższają wpływy)
- przeinwestowanie gospodarki (nadmierne rozwinięcie procesu inwestycyjnego finansowanego przez państwo)
- wadliwa struktura gospodarki
- import inflacji (wraz ze wzrostem cen artykułów importowanych przez dany kraj następuje wzrost kosztów produkcji, a co za tym idzie wzrost cen)
Najważniejsze skutki wzrostu inflacji :
- spadek wartości niezabezpieczonych oszczędności
- brak stabilności w prowadzeniu działalności gospodarczej
- naciski pracowników na wzrost płac
- spadek wartości i zaufania do pieniądza
- rozbieżność pomiędzy planowanymi a rzeczywistymi zyskami
- wyższe dochody nominalne
- ograniczenie produkcji wynikające z jej opłacalności
- utrudnienia w rozliczaniu transakcji zagranicznych
Obniżanie inflacji to długi złożony proces . Głównymi czynnikami w walce z inflacja są :
- restrykcyjna polityka pieniężna polegająca na ograniczeniu podaży pieniądza - restrykcyjna polityka fiskalna polegająca na ograniczeniu wydatków państwa i konsumpcji
- podnoszenie stóp procentowych powodujących zmniejszenie popytu na kredyty . Wysokie stopy procentowe maja zachęcić do oszczędzania ( wyższe oprocentowanie lokat ) i wstrzymania się z inwestycjami co ma finalnie wyhamować inflację .
Inflacja ma znaczący wpływ na kredyty. Jak już wyżej wspomniałem do walki z inflacja wykorzystywane są między innymi stopy procentowe . Poziom Wiboru jest bezpośrednio związany z wysokością stóp procentowych NBP , które ustala Rada Polityki Pieniężnej ( RPP) . Niekiedy wzrost lub spadek stawki referencyjnej następuje jeszcze przed zmianą stóp procentowych NBP. Dzieje się tak pod wpływem silnych oczekiwań uczestników rynku międzybankowego co do przyszłych decyzji RPP (min. spekulacje ekonomistów ) . W wyniku podnoszenia stóp procentowych wzrasta Wibor a co za tym idzie rosną raty kredytów . Jak widać to właśnie RPP i jej decyzje mają bezpośredni wpływ na wysokość Wiboru a nie jak powszechnie jest przyjęte banki .
W grudniu podano inflacje za listopad i okazała się ona niższa niż w miesiącu j poprzedzającym . Czy to oznacza ,że RPP nie będzie już podnosić stóp procentowych ? Niestety nie ma to jasnej odpowiedzi i wydaje mi się ,że jest jeszcze za wcześnie na takie wnioski . Jedyne co daje się zauważyć to to ,że od miesiąca Wibor jest w tendencji spadkowej . Banki zaczynają przyjmować do dochodu gospodarstwa domowego dodatki takie jak 500+ co przekłada się na poprawę zdolności kredytowej .
Mieszkacie kątem u teściów, a w drodze Wasze drugie maleństwo? Potrzebujecie więcej przestrzeni i prywatności, ale macie jeszcze zbyt mało odłożonej gotówki, żeby wystarczyło na wkład własny do kredytu hipotecznego? To rozwiązanie może być dla Was...
Ranking najtańszych ofert hipotecznych w lutym 2023 r Nr 1 to najnowsza oferta promocyjna Alior Banku: „Lekki Start” w kategorii oprocentowanie zmienne z 10% wkładem własnym. Wszystkim zainteresowanym bank oferuje bardzo atrakcyjne warunki...
Specjalne konto oszczędnościowe będzie mogła otworzyć osoba, która nie ma i nie miała mieszkania albo osoba, która w jednym posiadanym lokalu mieszka z co najmniej dwójką dzieci. Oszczędzającemu będzie co roku naliczana premia równa rocznemu...
Rząd przewiduje w ramach programu "Pierwsze Mieszkanie" bezpieczne kredyty oraz oszczędnościowe konta mieszkaniowe. Projekt ustawy został wpisany do wykazu prac rządu. ”Pierwsze Mieszkanie" jest skierowane do osób poniżej 45. roku życia, które...
Podsumowanie 2022 roku Jak kształtował się wzrost stóp procentowych w 2022 roku ? Jak wyglądała zdolność kredytowa na przestrzenie 2022 roku ? Co może przynieść nowy 2023 rok w kwestii zdolności kredytowej i stóp procentowych...