Rata równa i rata malejąca - jak spłacać kredyt?

Kredyt można spłacać według systemu rat równych albo rat malejących.

A rata kredytu to kapitał i odsetki, czyli to co musimy oddać bankowi za pożyczenie nam pieniędzy.

Rata równa to rata, gdzie każda płatność jest taka sama w całym okresie kredytowania, czyli np. co miesiąc płacisz tyle samo. W przypadku rat równych część kapitałowa rośnie w ciągu całego okresu spłaty, a część odsetkowa maleje.

Rata malejąca natomiast to rata, w której część kapitałowa jest stała w całym okresie spłacania, a część odsetkowa zmniejsza się z każdą następną ratą. Początkowo więc rata miesięczna jest największa i maleje z każdą kolejną spłatą. Korzystając z raty malejącej płacisz mniej odsetek w całym okresie kredytowania, ale obciążenie miesięczne jest na początku spłacania wyższe niż w przypadku raty równej.

Poniżej symulacja, która pokazuje jak zmienia się kapitał i odsetki w czasie spłacania kredytu. Do tego przykładu dla uproszczenia przyjąłem kwotę 25 tys., oprocentowanie 4% i czas spłaty 12 mcy:

Spłata kredytu - raty równe

miesiąc trwania kredytu

cała rata

część kapitałowa raty

część odsetkowa raty

2 128,75

2 045,41

83,33

2 128,75

2 052,23

76,52

2 128,75

2 059,07

69,67

2 128,75

2 065,94

62,81

2 128,75

2 072,82

55,92

2 128,75

2 079,73

49,02

2 128,75

2 086,66

42,08

2 128,75

2 093,62

35,13

2 128,75

2 100,60

28,15

2 128,75

2 107,60

21,15

2 128,75

2 114,63

14,12

2 128,75

2 121,68

7,07

Spłata kredytu - raty malejące

miesiąc trwania kredytu

cała rata

część kapitałowa raty

część odsetkowa raty

2 166,67

2 083,33

83,33

2 159,72

2 083,33

76,39

2 152,78

2 083,33

69,44

2 145,83

2 083,33

62,50

2 138,89

2 083,33

55,56

2 131,94

2 083,33

48,61

2 125,00

2 083,33

41,67

2 118,06

2 083,33

34,72

2 111,11

2 083,33

27,78

2 104,17

2 083,33

20,83

2 097,22

2 083,33

13,89

2 090,28

2 083,33

6,94

Skontaktuj się z autorem porady

Zadzwoń: 513817038

Albo wyślij wiadomość

Przeczytaj również

Świadectwo energetyczne mieszkania – co warto o nim wiedzieć

Marcin Hamala

Nowelizacja ustawy o charakterystyce energetycznej budynków, która została wprowadzona w roku 2023, ustanowiła ważne zmiany w przepisach dla właścicieli nieruchomości. Zgodnie z nowymi wytycznymi w przypadku mieszkań w bloku oraz domów jedno- lub...

Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny na spłatę współwłaściciela nieruchomości

Przemysław Kaczmarek

Kredyt hipoteczny to popularny sposób na sfinansowanie zakupu domu lub mieszkania. Jeśli spełnimy warunki i wymagania banku, bez problemu otrzymamy zobowiązanie na całą nieruchomość. Gdy natomiast chcemy wziąć kredyt tylko na część lokalu lub na...

Czytaj dalej

Jak uzyskać kredyt hipoteczny na jednego z małżonków?

Marcin Hamala

Ubieganie się o wspólny kredyt hipoteczny przez małżeństwo daje lepsze możliwości, można uzyskać lepsze warunki finansowania oraz wyższą kwotę zobowiązania. Jednak istnieją sytuacje, gdy korzystniejsze jest wzięcie kredytu przez jednego ze...

Czytaj dalej

Jak uzyskać kredyt hipoteczny przy niskich dochodach?

Marcin Mereć

Kredyt hipoteczny to często jedyny sposób na sfinansowanie zakupu własnego mieszkania. Niestety, o kredyt hipoteczny coraz trudniej. Rosnące stopy procentowe sprawiają, że Polacy mają coraz niższą zdolność kredytową, a do tego dochodzi wysoka...

Czytaj dalej

Kredyt na wkład własny. Czy to możliwe?

Maciej Plutowski

Kredyt hipoteczny pozwala sfinansować zakup mieszkania lub domu oraz nabycie innych nieruchomości. Jest to zobowiązanie celowe, długoterminowe, które opiewa na wysoką kwotę. Jest jednym z najtrudniejszych do uzyskania kredytów, które dodatkowo...

Czytaj dalej